รู้จักสินเชื่อส่วนบุคคล ตัวช่วยในกรณีเกิดปัญหาทางการเงิน

เงินเป็นปัจจัยสำคัญในการดำรงชีวิต แต่เมื่อใดที่เกิดปัญหาทางการเงินขึ้น การมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจในยุคนี้ แต่ก่อนที่จะยื่นเรื่องเพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคล ลองมาทำความรู้จักสินเชื่อประเภทนี้ให้มากขึ้น รวมถึงประโยชน์ที่จะได้รับ เงื่อนไขการขอกู้ และบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจ ใครกำลังมองหาสินเชื่อดี ๆ อยู่ต้องรู้

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่อในรูปแบบเงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นผู้ออกให้ มีให้เลือกทั้งแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินก้อนที่ได้ไปใช้จ่ายตามความต้องการและความจำเป็น โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อจะมีการทำสัญญาให้ผู้กู้ผ่อนชำระเงินคืนเป็นงวด ๆ พร้อมคิดดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนด

สำหรับวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะขึ้นอยู่กับฐานรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระของผู้ขอกู้ โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาตามหลักเกณฑ์ที่ได้กำหนดไว้ เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้กู้สามารถเบิกถอนเงินไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการภายในวงเงินที่ได้รับ

ปัจจุบันสินเชื่อบุคคลมีหลายรูปแบบ อาทิ เงินสดโอนเข้าบัญชี, บัตรกดเงินสด, บัตรเครดิต เป็นต้น ขณะที่การสมัครสินเชื่อก็ทำได้หลายช่องทางทั้งการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ด้วยตัวเองผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการสินเชื่อ หรือจะ Walk-in ไปสมัครที่ธนาคารก็ได้เช่นกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลมีประโยชน์อย่างไร

สินเชื่อส่วนบุคคลก็คือเงินกู้ส่วนบุคคลที่ได้รับมาจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ผู้กู้สามารถนำเงินก้อนนี้ไปใช้จ่ายได้ตามต้องการ อาทิ ชำระหนี้ที่ค้างอยู่ ใช้เป็นทุนการศึกษาให้บุตรหลาน หรือใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลในกรณีเจ็บป่วยฉุกเฉิน เป็นต้น ถือเป็นเครื่องมือช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับผู้กู้ และเป็นตัวช่วยยามที่ต้องการใช้เงินฉุกเฉินนอกเหนือจากรายได้ประจำเดือน 

เงื่อนไขการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตรงตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนด ซึ่งบางแห่งอาจมีการตรวจสอบคุณสมบัติก่อนขอสินเชื่อ รวมถึงขอหลักฐานทางการเงินเพื่อใช้ประกอบการพิจารณา ซึ่งเงื่อนไขการขอสินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปแล้วจะมีดังนี้

• มีสัญชาติไทย
• มีอายุระหว่าง 20 - 60 ปี
• เป็นผู้มีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อย 7,000 - 10,000 บาท 
• มีอายุการทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 1 - 3 เดือน 
• มีที่อยู่อาศัยหรือสถานที่ทำงานเป็นหลักแหล่งชัดเจน
• มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้สะดวก

ในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลทุกครั้ง ผู้สมัครต้องยื่นหลักฐานทางการเงินตามที่ธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลกำหนด อาทิ สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน, หน้าสมุดบัญชี เป็นต้น เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หากหลักฐานครบถ้วนและถูกต้องสมบูรณ์ สินเชื่อก็จะผ่านการอนุมัติในเวลาไม่นาน

5 สินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจในตอนนี้

ปัจจุบันมีบริการสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารและบริษัทสินเชื่อชั้นนำออกมามากมาย ช่วยผู้กู้มีทางเลือกในการยื่นกู้มากขึ้น สามารถหาข้อมูล รายละเอียด และเงื่อนไขในการขอสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเองได้ตามต้องการ และนี่คือ 5 บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจในตอนนี้ 

1. สินเชื่อส่วนบุคคล Promise

สินเชื่อส่วนบุคคล Promise (พรอมิส) เป็นบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าจำนวนมากจากการเป็นบริการเงินกู้ดอกเบี้ยถูกต้องภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย จุดเด่นคือสามารถกู้เงินได้โดยไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท พร้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 15％ ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี แม้จะยังไม่ปิดบัญชีก็สามารถขอกู้เพิ่มในวงเงินได้ ทั้งยังสามารถแบ่งชำระเป็นรายงวดได้หลากหลายงวดตามความสามารถในการชำระเงินและรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ 

หากสนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Promise สามารถทำแบบทดสอบเพื่อตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นและศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครได้ที่ promise.co.th หรือสมัครสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ได้ทั้งเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน Promise สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Call Center โทร 1751

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

2. สินเชื่อส่วนบุคคล Central The 1

สินเชื่อส่วนบุคคล Central The 1 เป็นสินเชื่อบุคคลแบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สมัครได้ทั้งพนักงานประจำและเจ้าของกิจการ ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน หรือสูงสุด 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 9.99% ถึง 25.00% ต่อปี เมื่อผ่านการอนุมัติเงินจะโอนเข้าบัญชีภายใน 1 วันทำการ ผู้กู้เลือกผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 18-60 เดือน สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน UCHOOSE หรือที่เคาน์เตอร์บัตรเครดิต เซ็นทรัล เดอะวัน ทุกสาขา 

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3. สินเชื่อส่วนบุคคล Personal Cash ธนาคาร CIMB THAI

สินเชื่อส่วนบุคคล Personal Cash ของธนาคาร CIMB THAI เป็นสินเชื่อบุคคลสำหรับพนักงานประจำที่มีเงินเดือน 20,000 บาทขึ้นไป จุดเด่นคือให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 2 ล้านบาท สมัครได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 9.99% ถึง 25% ต่อปี และเลือกอายุสัญญาผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12-72 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ชำระคืนธนาคารเป็นรายเดือน เดือนละเท่า ๆ กัน สมัครง่ายผ่านช่องทางออนไลน์ผ่านเว็บไซต์และแอปพลิเคชัน CIMB THAI 

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

4. สินเชื่อส่วนบุคคล UOB Xpress

สินเชื่อส่วนบุคคล UOB Xpress เป็นสินเชื่อบุคคลแบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับพนักงานประจำที่มีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป จุดเด่นคืออนุมัติวงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 2 ล้านบาท รู้ผลไวใน 30 นาที อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% สูงสุด 24.99% ต่อปี และสามารถเลือกผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12 - 60 เดือน สมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์และธนาคาร UOB ทุกสาขา

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

5. สินเชื่อส่วนบุคคล TTB Cash2go

สินเชื่อส่วนบุคคล TTB Cash2go เป็นสินเชื่อบุคคลแบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนหรือสูงสุด 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย 17-25% ต่อปี สามารถเลือกผ่อนชำระคืนได้นานสูงสุด 72 เดือน นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมส่วนลดดอกเบี้ย 2% ต่อปีเมื่อใช้คู่กับผลิตภัณฑ์ที่กำหนด สมัครง่ายผ่านเว็บไซต์และธนาคารทหารไทยธนชาตทุกสาขา

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สรุป

สินเชื่อส่วนบุคคลเปรียบเสมือนตัวช่วยในกรณีเกิดปัญหาด้านการเงิน หรือจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน ซึ่งในปัจจุบันก็มีตัวเลือกมากมายที่ตอบโจทย์ความต้องการได้ครบทุกรูปแบบ หวังว่าบทความนี้จะเป็นข้อมูลให้กับคนที่กำลังมองหาสินเชื่อบุคคลได้มากขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องกู้เท่าที่จำเป็นและผ่อนชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระทางการเงินตามมาภายหลัง