6 เทคนิควางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย เพื่อความมั่นคงในอนาคต 

หนึ่งในสิ่งที่หลายๆ คนอาจมองข้ามไปคือการวางแผนเกษียณอายุ เพราะถ้าลองจินตนาการกันเล่นๆ ว่า หากเรามีชีวิตหลังเกษียณที่ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายใดๆ มีอิสระทำในสิ่งที่รัก แถมได้เดินทางท่องเที่ยวไปในสถานที่ต่างๆ หรือใช้เวลากับครอบครัวได้อย่างเต็มที่ จะโชคดีแค่ไหน เพราะฉะนั้นอย่าปล่อยให้ภาพเหล่านี้เป็นได้แค่ความฝัน แต่มาเริ่มต้นวางแผนเกษียณวันนี้ เพื่อการเกษียณอายุที่มีคุณภาพกันดีกว่า 

ทำไมควรเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่อายุยังไม่มาก? 

• พลังของดอกเบี้ยทบต้น: นี่คือหัวใจสำคัญของการลงทุนในระยะยาว ยิ่งคุณเริ่มต้นเร็ว เงินลงทุนของคุณก็ยิ่งมีระยะเวลาในการเติบโตและสร้างผลตอบแทนทบต้นมากขึ้น เปรียบเสมือนการปลูกต้นไม้ ยิ่งปลูกเร็ว ต้นไม้ก็ยิ่งมีเวลาหยั่งรากลึกและให้ผลผลิตมากขึ้น
• ระยะเวลาในการปรับตัว: การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องที่ทำครั้งเดียวจบ คุณอาจต้องมีการปรับเปลี่ยนแผนตามสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป เช่น รายได้ที่เพิ่มขึ้น ภาระค่าใช้จ่ายใหม่ หรือเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนไป การเริ่มต้นเร็วจะทำให้คุณมีเวลาในการปรับตัวและแก้ไขแผนได้มากขึ้นโดยไม่กดดันจนเกินไป
• ลดภาระทางการเงินในอนาคต: หากคุณรอจนใกล้วัยเกษียณแล้วค่อยเริ่มวางแผน คุณอาจต้องออมเงินในอัตราที่สูงมากเพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในอนาคต ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตในปัจจุบัน การเริ่มต้นเร็วจะช่วยให้คุณสามารถทยอยออมเงินได้ในจำนวนที่ไม่มากจนเกินไป
• โอกาสในการลงทุนที่หลากหลาย: เมื่อคุณมีระยะเวลาในการลงทุนที่ยาวนานขึ้น คุณจะมีโอกาสในการเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายมากขึ้น ซึ่งอาจให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนในระยะสั้น

เทคนิคการวางแผนเกษียณที่มีประสิทธิภาพ ควรเริ่มต้นอย่างไรดี?

การวางแผนเกษียณที่มีประสิทธิภาพไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด หากคุณเริ่มต้นด้วยขั้นตอนที่ถูกต้องและมีวินัยในการปฏิบัติตามแผน ก็ถึงเป้าหมายที่ได้วางไว้ไม่ยาก  

1. กำหนดเป้าหมายทางการเงินหลังเกษียณให้ชัดเจน: ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุดคือการวาดภาพชีวิตหลังเกษียณที่คุณต้องการให้ชัดเจน คุณต้องการใช้ชีวิตแบบไหน? มีค่าใช้จ่ายประมาณเท่าไหร่ต่อเดือน? ต้องการเดินทางท่องเที่ยวหรือไม่? การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถคำนวณเงินที่ต้องมีสำหรับการเกษียณได้อย่างแม่นยำมากขึ้น
   
   
• ประเมินค่าใช้จ่าย: ลองประมาณค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คุณคาดว่าจะเกิดขึ้นหลังเกษียณ โดยพิจารณาจากค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและปรับเปลี่ยนตามไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง ค่าสันทนาการ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จำเป็น อย่าลืมพิจารณาถึงอัตราเงินเฟ้อในอนาคตด้วย
• กำหนดระยะเวลาเกษียณ: คุณต้องการเกษียณเมื่ออายุเท่าไหร่? อายุขัยเฉลี่ยของคุณและคนในครอบครัวเป็นอย่างไร? การกำหนดระยะเวลาเกษียณที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณทราบว่ามีระยะเวลาในการออมและลงทุนเหลืออีกเท่าไหร่
• ตั้งเป้าหมายเงินออม: เมื่อทราบค่าใช้จ่ายรายเดือนและระยะเวลาเกษียณแล้ว คุณจะสามารถคำนวณเงินออมเป้าหมายทั้งหมดที่ต้องการได้ โดยทั่วไปแล้ว นักวางแผนการเงินมักแนะนำให้มีเงินออมประมาณ 25-30 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีหลังเกษียณ

1. สำรวจและประเมินสถานะทางการเงินปัจจุบัน: ก่อนที่จะเริ่มวางแผน คุณจำเป็นต้องทราบสถานะทางการเงินปัจจุบันของคุณอย่างละเอียด เพื่อให้เห็นภาพรวมและสามารถวางแผนได้อย่างเหมาะสม
   
   
• ทำบัญชีรายรับรายจ่าย: จดบันทึกรายรับและรายจ่ายทั้งหมดของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่ง (เช่น 1-3 เดือน) เพื่อให้ทราบว่ามีเงินเหลือออมเท่าไหร่ในแต่ละเดือน และมีค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นส่วนใดบ้างที่คุณสามารถลดได้
• ประเมินทรัพย์สินและหนี้สิน: รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินที่คุณมี เช่น เงินฝาก อสังหาริมทรัพย์ กองทุน หุ้น และประเมินหนี้สินทั้งหมด เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถ หนี้บ้าน การทราบมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (ทรัพย์สินรวม – หนี้สินรวม) จะช่วยให้คุณเห็นฐานะทางการเงินปัจจุบันของคุณ
• วิเคราะห์กระแสเงินสด: พิจารณาว่ากระแสเงินสดของคุณเป็นบวกหรือลบ หากกระแสเงินสดเป็นลบ แสดงว่าคุณมีรายจ่ายมากกว่ารายรับ ซึ่งจำเป็นต้องมีการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย

1. วางแผนการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ: เมื่อคุณทราบเป้าหมายและสถานะทางการเงินปัจจุบันแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการวางแผนการออมและการลงทุนอย่างเป็นระบบ
   
   
• กำหนดจำนวนเงินออม: จากเป้าหมายเงินออมที่คุณตั้งไว้และระยะเวลาที่เหลือจนถึงวัยเกษียณ ให้คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องออมในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
• เลือกเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสม: พิจารณาความเสี่ยงที่คุณรับได้ ระยะเวลาในการลงทุน และเป้าหมายทางการเงินของคุณ เพื่อเลือกเครื่องมือการลงทุนที่เหมาะสม เช่น เงินฝากประจำ กองทุนรวม หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ การกระจายความเสี่ยงในการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายจะช่วยลดความผันผวนของผลตอบแทนโดยรวม
• ตั้งระบบการออมอัตโนมัติ: กำหนดให้มีการหักเงินจากบัญชีเงินเดือนของคุณเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีลงทุนโดยอัตโนมัติในทุกเดือน วิธีนี้จะช่วยให้คุณออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องกังวลว่าจะลืมอีกด้วย 
• ทบทวนและปรับปรุงแผนเป็นประจำ: สถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายชีวิตของคุณอาจเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา ดังนั้นจึงควรทบทวนและปรับปรุงแผนการออมและการลงทุนของคุณอย่างน้อยปีละครั้ง หรือเมื่อมีเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเกิดขึ้น เช่น การเปลี่ยนงาน การมีบุตร หรือการได้รับมรดก

1. จัดการหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพ: หนี้สินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้อาจเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการวางแผนเกษียณ การจัดการหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยปลดภาระทางการเงินและเพิ่มเงินออมของคุณ
   
   
• ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน: หากคุณมีหนี้สินหลายรายการ ให้มุ่งเน้นการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต
• หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น: พิจารณาให้รอบคอบก่อนที่จะก่อหนี้ใหม่ และพยายามหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้
• พิจารณาการรีไฟแนนซ์: หากคุณมีหนี้บ้านหรือหนี้รถที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง อาจพิจารณาการรีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระดอกเบี้ยและเงินผ่อนรายเดือน

1. วางแผนเรื่องสุขภาพและการประกันภัย: ค่ารักษาพยาบาลอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่สูงมากในวัยเกษียณ การวางแผนเรื่องสุขภาพและการมีประกันภัยที่ครอบคลุมจึงเป็นสิ่งสำคัญ
   
   
• ดูแลสุขภาพ: การรักษาสุขภาพให้แข็งแรงตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยลดความเสี่ยงในการเจ็บป่วยและลดค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในอนาคต
• มีประกันสุขภาพ: พิจารณาทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมจากสวัสดิการที่มี เพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้น
• มีประกันชีวิต: หากคุณมีภาระทางการเงินต่อผู้อื่น เช่น คู่สมรส หรือบุตร การมีประกันชีวิตจะช่วยคุ้มครองพวกเขาในกรณีที่คุณจากไปก่อนวัยอันควร
• พิจารณาประกันภัยโรคร้ายแรง: โรคร้ายแรงอาจส่งผลกระทบต่อฐานะทางการเงินของคุณอย่างมาก การมีประกันภัยโรคร้ายแรงจะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษา

1. เรียนรู้และพัฒนาความรู้ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง: โลกการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ การเรียนรู้และพัฒนาความรู้ทางการเงินอย่างต่อเนื่องจะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดและทันต่อสถานการณ์
   
   
• อ่านหนังสือและบทความทางการเงิน: มีแหล่งข้อมูลมากมายที่คุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับการวางแผนเกษียณและการลงทุนได้
• เข้าร่วมสัมมนาและเวิร์คช็อป: การเข้าร่วมกิจกรรมเหล่านี้จะช่วยให้คุณได้รับความรู้และแนวคิดใหม่ๆ จากผู้เชี่ยวชาญ
• ปรึกษานักวางแผนการเงิน: หากคุณต้องการคำแนะนำเฉพาะบุคคล นักวางแผนการเงินมืออาชีพสามารถช่วยคุณวางแผนเกษียณได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ