4 เรื่องควรรู้ก่อนตัดสินใจ กู้เงินนอกระบบ

การกู้เงินนอกระบบอาจดูเหมือนทางเลือกที่สะดวก แต่ก็มีความเสี่ยงที่ไม่อาจมองข้ามได้ ก่อนตัดสินใจที่จะกู้เงินจากแหล่งนอกระบบ เราควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นได้ รวมถึงวิธีการที่จะหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้นอกระบบหรือการเอาตัวเองออกจากมัน หากคุณกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้นอกระบบ บทความนี้มีคำแนะนำที่คุณไม่ควรพลาด

1. หนี้นอกระบบคิดดอกเบี้ยสุดโหด

การกู้เงินจากสถาบันการเงินตามกฎหมายจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี หรือร้อยละ 1.25 ต่อเดือน ในขณะที่การกู้เงินจากแหล่งนอกระบบมักคิดดอกเบี้ยสูงถึงร้อยละ 30 ต่อเดือน ซึ่งหมายความว่า หากคุณกู้เงิน 30,000 บาทในอัตราดอกเบี้ย 30% ต่อเดือน คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 108,000 บาทต่อปี หรือประมาณ 3.6 เท่าของจำนวนเงินต้น ทำให้เงินกู้ของคุณทวีคูณเพิ่มขึ้นจนยากที่จะชำระคืน

2. การชำระหนี้ช้าเจอดอกเบี้ยทบต้น

หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ทันเวลา เจ้าหนี้มักจะใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบทบต้น เมื่อผู้กู้มีเงินแค่บางส่วนที่จะจ่าย ดอกเบี้ยที่ค้างอยู่ก็จะถูกทบรวมไปกับเงินต้นและดอกเบี้ยค้างชำระ ทำให้หนี้เพิ่มขึ้นและยากที่จะชำระให้หมด

3. กฎหมายไม่คุ้มครองและเสี่ยงต่ออันตราย

การกู้เงินนอกระบบไม่ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย ซึ่งหมายความว่า ผู้กู้ไม่สามารถขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานรัฐหากมีปัญหากับเจ้าหนี้ได้ เจ้าหนี้บางรายอาจใช้วิธีข่มขู่หรือกระทำการที่ผิดกฎหมาย เช่น การข่มขู่หรือทำร้ายร่างกายเพื่อบังคับให้ชำระหนี้ การตกอยู่ในสถานการณ์นี้อาจทำให้ผู้กู้และครอบครัวเสี่ยงต่ออันตรายทั้งทางร่างกายและจิตใจ

4. เสี่ยงต่อการถูกโกง

อีกหนึ่งปัญหาที่พบได้บ่อยจากการกู้เงินนอกระบบคือการถูกโกง เนื่องจากผู้กู้ไม่สามารถตรวจสอบข้อมูลหรือเงื่อนไขการกู้ยืมได้ เจ้าหนี้อาจเพิ่มยอดหนี้ขึ้นอีกโดยการบอกว่ามีดอกเบี้ยค้างชำระที่ยังไม่ได้ชำระ แม้ผู้กู้จะจ่ายเงินไปแล้วก็ตาม ซึ่งจะทำให้ผู้กู้ต้องจ่ายเงินมากขึ้นเรื่อย ๆ

วิธีเอาตัวเองออกจากวงจรหนี้นอกระบบ แก้ปัญหาติดหนี้นอกระบบ

หากคุณตกอยู่ในวงจรหนี้นอกระบบ วิธีที่ดีที่สุดคือการทำแผนการเงินให้ชัดเจนและพยายามหาทางลดหนี้ให้เร็วที่สุด เช่น การหารายได้เสริม การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่มีความน่าเชื่อถือ เพื่อกู้เงินปิดหนี้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าการกู้เงินนอกระบบ นอกจากนี้ คุณสามารถเข้ารับคำปรึกษาจากหน่วยงานต่าง ๆ เช่น ศูนย์อำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน (โทร. 1359) หรือศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย (โทร. 1567) เพื่อขอคำแนะนำในการจัดการหนี้

หากคุณยังไม่ตกเป็นลูกหนี้นอกระบบ เป็นหนี้บัตรเครดิตควรพิจารณาการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุมตามกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากดอกเบี้ยสูงและวิธีการทวงหนี้จากการติดหนี้นอกระบบที่ไม่เหมาะสม การกู้เงินจากแหล่งนอกระบบอาจดูง่ายและสะดวกในตอนแรก แต่ในระยะยาวอาจทำให้คุณเผชิญกับปัญหาที่แก้ไขได้ยาก ถ้าคุณประสบปัญหาหนี้นอกระบบ ควรหาทางออกโดยเร็วที่สุดเพื่อไม่ให้ปัญหาหนี้กลายเป็นภาระที่ยากเกินกว่าจะรับมือได้