สินเชื่อส่วนบุคคล ข้อมูลที่ควรรู้ก่อนกู้ยืมเงิน

ในปัจจุบันเป็นยุคที่มีค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ ไหนจะเรื่องค่ารถการเดินทาง ค่าอาหารการกิน ค่าที่พัก กว่าจะได้เงินมาแต่ละคนก็ค่อนข้างลำบาก ซึ่งทำให้หลาย ๆ คนอยากจะได้เงินก้อนสักก้อนหนึ่งเพื่อนำมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรืออาจต้องการนำเงินก้อนมาใช้ในการลงทุนในอนาคต การกู้ผ่านสินเชื่อส่วนบุคคล จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่มีความน่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเงิน ฉะนั้นภายในบทความนี้เราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลกันว่าคืออะไร ต้องทำอย่างไรบ้าง และเหมาะกับใครในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่กู้เงินธนาคารหรือสถาบันการเงินโดยจะให้ยืมเงินแก่บุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินก้อนซึ่งเป็นเงินกู้ถูกกฎหมาย โดยที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน ทำให้ไม่ต้องนำบ้านหรือรถที่ปลอดภาระการผ่อนเรียบร้อยแล้วมาค้ำประกันกับสถาบันการเงิน ผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะสามารถนำเงินไปใช้จ่ายได้ตามจุดประสงค์ที่ตนเองต้องการได้อย่างอิสระ ส่วนใหญ่จึงเลือกที่จะกู้เพื่อนำมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินและเหตุการณ์ที่จำเป็น เช่น การนำไปจ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือจะนำเงินที่ได้มาไปลงทุนเพื่ออนาคตก็ได้ สินเชื่อประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่มีวิธีการไม่ยุ่งยากไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบที่มีความซับซ้อน โดยสินเชื่อส่วนบุคคลนี้จะจำกัดจำนวนวงเงินตามความสามารถในการชำระของผู้กู้

สินเชื่อส่วนบุคคล มีกี่ประเภท?

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่สามารถแบ่งออกได้หลายประเภทตามจุดประสงค์ความต้องการของแต่ละบุคคลเพื่อให้เหมาะกับความต้องการใช้เงินของแต่ละท่าน ซึ่งจะสามารถแบ่งออกได้เป็น 5 ประเภท

• สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นสินเชื่อที่มีจุดประสงค์สำหรับผู้ที่ต้องการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ และยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป จึงเหมาะสำหรับนักเรียน นักศึกษา หรือผู้ที่ต้องการศึกษาต่อในอนาคต
• สินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในการประกอบอาชีพหรือลงทุนในธุรกิจขนาดเล็ก เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินทุนในการเริ่มต้นธุรกิจหรือขยายธุรกิจขนาดเล็ก
• สินเชื่อเงินสด เป็นสินเชื่อที่จะให้กู้เงินก้อนตามจำนวนที่ผู้กู้สามารถชำระไหว โดยจะสามารถผ่อนเป็นงวด ๆ ได้ เพื่อนำไปใช้ตามจุดประสงค์ที่ต้องการของแต่ละคน สินเชื่อประเภทนี้จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องเกินก้อนเงินจำนวนหนึ่งนำไปใช้ในวัตถุประสงค์ของตนเอง อย่างการนำเงินไปใช้ลงทุนในอนาคต
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์ เป็นการย้ายสินเชื่อจากสถาบันการเงินเดิมที่กู้ยืมเงินมา สู่สถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อกู้ยืมเงินก้อนที่สามารถให้อัตราดอกเบี้ยดีกว่าสถาบันการเงินเดิม มีส่วนช่วยให้เราสามารถจัดการเงินได้ดียิ่งขึ้น
• บัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่จะให้ผู้ถือบัตรเงินสดสามารถใช้จ่ายได้ตามจำนวนวงเงินที่กำหนดไว้ เมื่อสามารถชำระครบแล้วก็จะสามารถวงเงินนั้นได้อีกครั้ง จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคล คุณสมบัติของผู้ที่ต้องการกู้

เรามาดูในส่วนของคุณสมบัติของผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลกันบ้าง โดยการกำหนดคุณสมบัติของผู้กู้จะเป็นการคัดกรองว่าผู้กู้ยืมเงินจะสามารถชำระดอกเบี้ยได้ในระยะเวลาที่กำหนด โดยมีคุณสมบัติดังนี้

• ผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 20 - 64 ปี
• จำกัดสำหรับผู้ที่มีสัญชาติไทยเท่านั้น
• เป็นบุคคลที่มีรายได้มั่นคง หรือมีรายได้ต่อเดือน 8,000 บาทขึ้นไป (ต้องแสดงสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนได้)
• มีอายุการทำงานปัจจุบัน 1 เดือนขึ้นไป
• เป็นผู้ที่มีที่พักอาศัยหรือมีที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการ
• มีหมายเลขติดต่อเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้

โดยเงื่อนไขอาจเป็นไปตามที่บริษัท และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใครบ้าง?

การจะกู้ยืมสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นต้องมีความรับผิดชอบที่ดี สามารถรับภาระการผ่อนชำระได้ตรงเวลาเพื่อเครดิตการเงินที่ดี หากมีเครดิตการเงินที่ไม่ดี เช่น การผ่อนชำระไม่ตรงเวลา จะทำให้การกู้ยืมสินเชื่อต่าง ๆ ได้ยากขึ้น ดังนั้นสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเหมาะ

• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนนำมาใช้ในยามฉุกเฉินหรือวัตถุประสงค์อื่น ๆ
• ผู้ที่มีรายได้ประจำมีความมั่นคง
• ผู้ที่สามารถรับผิดชอบในการผ่อนชำระรายเดือนได้
• ผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ประกัน
• ผู้ที่อยากรวมหนี้ไว้เป็นก้อนเดียว และต้องการจัดการหนี้ได้อย่างเป็นระบบ
• ผู้ที่ประวัติเครดิตดี สามารถผ่อนชำระได้ตรงเวลา
• ผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงานและอยากสร้างประวัติเครดิตการเงินดี

สินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินฉุกเฉิน

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกของบุคคลที่จำเป็นต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อนำไปใช้ในยามฉุกเฉิน หรือนำไปใช้ในการลงทุนต่อ โดยจำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระของแต่ละบุคคล ซึ่งมีสินเชื่อหลายประเภทเพื่อให้ตรงต่อความต้องการของแต่ละคน เช่น การกู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือจะเป็นบัตรกดเงินสด เมื่อทำการกู้ยืมแล้วควรผ่อนชำระรายเดือนให้ตรงกำหนดเพื่อรักษาเครดิตการเงินที่ดี จะทำให้สามารถกู้สินเชื่อประเภทอื่น ๆ ได้อย่างสะดวกมากขึ้น