วางแผนชำระเงินกู้ธนาคารอย่างไรให้หนี้หมดเร็วที่สุด

วางแผนชำระเงินกู้ธนาคารอย่างไรให้หนี้หมดเร็วที่สุด

ความสุขที่สุดของคนที่กำลังเป็นหนี้เงินกู้ธนาคารคือการเห็นยอดหนี้ลดลงเรื่อย ๆ จนกระทั่งกลายเป็นศูนย์ แต่หากจะผ่อนไปเรื่อย ๆ ตามแผนการชำระหนี้ที่ธนาคารอาจใช้เวลาหลายปี ยกตัวอย่าง หนี้จากการ กู้เงิน ผ่อนบ้านหรือผ่อนคอนโดกับธนาคาร ที่ส่วนใหญ่แล้วจะใช้เวลาในการผ่อนต่อเนื่องประมาณ 25 ปี ถึง 30 ปี แต่เชื่อไหมว่ามีคนสามารถที่ผ่อนหมดภายในระยะเวลาเพียงไม่เกิน 10 ปี โดยส่วนใหญ่แล้วคนที่สามารถทำได้มักใช้เคล็ดลับที่คล้ายกัน

เคล็ดลับที่ 1 พยายามชำระเงินเกินให้ได้ทุกงวดเป็นวิธียอดฮิตที่ลูกหนี้ธนาคารหลายคนเลือกใช้ ซึ่งนับว่าโชคเข้าข้างคนมีหนี้คือปัจจุบันธนาคารมีการคิดอัตรา ดอกเบี้ยเงินกู้ กับสินเชื่อเงินกู้หลายรูปแบบ ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัยและบัตรเครดิต โดยการคิดดอกเบี้ยจะคิดจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด​ ​​​ดังนั้นส่วนที่ชำระเงินเกินกว่ายอดชำระขั้นต่ำจะถูกนำไปหักยอดเงินต้น ทำให้เมื่อคำนวณดอกเบี้ยในงวดถัดจะทำให้เสียดอกเบี้ยลดลงและเป็นเงินต้นมากขึ้นและหากทำเช่นนี้ไปเรื่อย ๆ ก็จะทำให้ระยะเวลาในชำระหนี้ลดลง

เคล็ดลับที่ 2 พยายามนำเงินก้อนใหญ่มาโปะเพื่อให้เงินต้นลดลง วิธีนี้เหมาะสำหรับลูกหนี้ที่มีโอกาสได้รับเงินก้อนใหญ่ เช่น เงินโบนัสสิ้นปี ค่าคอมมิชชั่น เงินจากการขายทรัพย์สิน หากมีโอกาสก็ควรนำเงินส่วนที่มาลดภาระหนี้ให้เร็วที่สุดเพราะยิ่งลดเงินต้นได้มากเท่าไหร่ก็จะยิ่งทำให้หนี้หมดเร็วเท่านั้น แต่ต่อให้ไม่ใช่สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อย่าง สินเชื่อรถ แลกเงิน หากมีโอกาสก็ควรรีบปิดหนี้ให้หมดเพื่อลดค่าใช้จ่าย

เคล็ดลับที่ 3 การรีไฟแนนท์ สำหรับวิธีนี้สามารถใช้ได้กับเงินกู้บ้านโดยการรีไฟแนนท์นั้นเป็นการทำสัญญาใหม่กับธนาคารเดิมหรือทำสัญญากู้ธนาคารใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่าเดิมมาจ่ายคืนให้ธนาคารเดิม ส่วนใหญ่จะทำได้หลังจากผ่อนชำระไปแล้วประมาณ 3 ปีขึ้นไป ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร ดังนั้นสิ่งที่ควรทำคือหาว่าธนาคารไหนมีดอกเบี้ยถูกกว่าที่จ่ายอยู่ในปัจจุบัน จากนั้นจึงค่อยรีไฟแนนท์กับธนาคารที่ดอกเบี้ยถูกที่สุด ตัวอย่าง สินเชื่อรีไฟแนนท์บ้านที่น่าสนใจคือ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ของธนาคารไทยพาณิชย์ ที่ให้วงเงินสูงสุด 100% จากราคาประเมินและยังขอกู้เพิ่มจากยอดหนี้เดิมได้สูงสุดอีก 10 ล้านบาท มีอัตราดอกเบี้ยให้เลือก ทั้งแบบดอกเบี้ยแบบคงที่และแบบลอยตัว โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดช่วง 3 ปีแรกเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวจะอยู่ที่ร้อยละ 3.91 ต่อปี ช่วยลดภาระหนี้ในแต่ละเดือนลง ผ่อนสบายด้วยดอกเบี้ยที่ลดลง

อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะมีเคล็ดลับมากมายที่ช่วยให้ชำระเงินกู้ธนาคารได้ไวขึ้นและชำระดอกเบี้ยได้ถูกลง แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือจะต้องมีวินัยทางการเงินไม่สร้างหนี้เพิ่มและพยายามชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพียงเท่านี้ก็จะทำให้เป็นคนปลอดหนี้ได้เร็วขึ้น