เทียบข้อมูลชัด ๆ ก่อนตัดสินใจ กู้บ้าน ธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยดีสุด

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยเพียง 0.5% ก็ทำใเกิดความต่างก้อนใหญ่มากๆ เพราะฉะนั้นก่อนตัดสินใจ กู้บ้าน กับธนาคารใดก็ตามผู้กู้ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยอย่างละเอียดเพื่อป้องกันการจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าที่ควรจะเป็น

และนอกจากการเปรียบเทียบข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยแล้ว ประเภทของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็เป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากธนาคารบางแห่งกำหนดอัตราดอกเบี้ยแยกประเภทเงินกู้ไว้ เช่น อัตราดอกเบี้ยสำหรับการ กู้เงินสร้างบ้าน อัตราดอกเบี้ยสำหรับการกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง รวมไปถึงอัตราดอกเบี้ยของการ จำนองบ้าน หากเราไม่ศึกษาให้ดีก็อาจจะเลือกปรเภทดอกเบี้ยที่ไม่ถูกต้องไห้

วันนี้เราจึงรวบรวมอัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านจากทั้งหมด 5 ธนาคาร มาเพื่อให้ทุกคนใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ 

• ธนาคารกรุงไทย 

โดดเด่นด้วยคำโฆษณา “ดอกเบี้ยปีแรกเริ่มต้น 0.56% ต่อปี” ซึ่งถือเป็นอัตราดอกเบี้ยปีแรกที่ต่ำที่สุดในขณะนี้ โดยมีเงื่อนไขว่าต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อกับทางธนาคาร แต่ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ประสงค์ทำประกันดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้านก็ยังอยู่ในอัตราที่โอเคเลย เพราะอัตราดอกเบี้ยแตกต่างจากกรณีทำประกันแค่เพียง 3 เดือน คือเดือนที่ 10 - 12 เท่านั้น  

กรณีผู้กู้ไม่ทำประกัน 

• เดือนที่ 1 - 9 ดอกเบี้ย 0.56% ต่อปี 
• เดือนที่ 10 - 12 ดอกเบี้ย 1.56% ต่อปี
• ปีที่ 2 - 3 ดอกเบี้ย MRR -2.00% ต่อปี 
• ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -1.25% ต่อปี

• ธนาคารออมสิน 

โดดเด่นด้วยการให้ผ่อนชำระปีแรกล้านละ 2,500 บาทต่อเดือน ฟรีค่าบริการสินเชื่อและค่านิติกรรมสัญญา สำหรับอัตราดอกเบี้ยก็แยกประเภทออกเป็นผู้กู้ที่ประสงค์ทำประกันและผู้กู้ที่ไม่ประสงค์ทำประกัน เช่นเดียวกับธนาคารกรุงไทย แต่พิเศษกว่าตรงที่ธนาคารออมสินมีอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ที่อยู่ในกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ หรือทำงานอยู่ในองค์กรที่ทำ MOU กับธนาคารออมสินไว้ ในส่วนนี้สอบถามโดยตรงกับเจ้าหน้าที่ธนาคารได้เลย 

กรณีเป็นลูกค้าทั่วไปที่ไม่ประสงค์ทำประกัน 

• ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 2.250% ต่อปี
• ปีที่ 2 - 3 ดอกเบี้ย MRR -2.72% ต่อปี 
• ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -1.25% ต่อปี

• ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย 

สำหรับพนักงานออฟฟิศ หรือเพิ่งเริ่มงานแนะนำเป็นธนาคารนี้เลยเพราะอัตราดอกเบี้ยของพนักงานประจำ รายได้ 15,000 บาทขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการ รายได้ 30,000 บาทขึ้นไป หากไม่ประสงค์ทำประกันจะได้เรทดังนี้ 

• ปีที่ 1 - 3 ดอกเบี้ย MRR -2.80% ต่อปี 
• ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -2.00% ต่อปี

• ธนาคารทหารไทยธนชาติ 

ธนาคารนี้มีการแยกย่อยอัตราดอกเบี้ยไปตามจุดประสงค์ของการกู้ จึงจะขอนำอัตราดอกเบี้ยในส่วนของการกู้ซื้อบ้านใหม่สำหรับลูกค้าทั่วไปที่ไม่ประสงค์ทำประกันมาเป็นตัวอย่างให้ดูกันก่อน หสามารถเข้าดูข้อมูลต่างๆ ในเว็อปไต์ธนาคาเรลย

ดอกเบี้ย MRR -1.63% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา ได้รับสิทธิ์ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย 

• ธนาคารอาคารสงเคราะห์ 

สุดท้ายกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ที่โดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยแบบเดียวเรียบง่ายไม่แบ่งประเภทว่าผู้กู้จะทำประกันหรือไม่ คิดอัตราดอกเบี้ยเดียวกันทั้งหมด ไม่ว่าจะกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโด กู้เงินสร้างบ้าน หรือรีไฟแนนซ์ 

• ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 3.15% ต่อปี 
• ปีที่ 2 ดอกเบี้ย MRR -2.25% ต่อปี 
• ปีที่ 3 ดอกเบี้ย MRR -1.40% ต่อปี 
• ปีที่ 4 เป็นต้นไปดอกเบี้ย MRR -0.75% ต่อปี

สำหรับใครที่อยากผ่อนค่าบ้าให้หมดแเร็ว นอกจากการชำระค่างวดเกินจำนวนและการโปะค่าบ้านแล้วยังมีอีกหนึ่งวิธีที่ใช้ได้ผลดี นั่นคือการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) หรือการรีไฟแนนซ์ไปยังสถาบันการเงินแห่งอื่นที่ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าในทุกรอบอายุสัญญา เช่น ในสัญญาระบุว่าผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์ได้โดยไม่เสียค่าปรับหลังผ่อนชำระครบ 3 ปี เมื่อ ผ่อนบ้าน ครบ 3 ปี ผู้กู้ก็สามารถดำเนินการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (Retention) หรือรีไฟแนนซ์ไปยังสถาบันการเงินแห่งอื่นได้เลย ตามที่ผู้กู้คำนวณแล้วว่าคุ้มค่า โดยวิธีนี้จะช่วยลดระยะเวลาการผ่อนชำระลงได้และยังมีโอกาสได้ค่างวดต่ำ เสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับผู้กู้ได้ดีอีกด้วย สามารถดูข้อมูล สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่นี่ https://krungthai.com/th/personal/loan/housing-loan/21 และข้อมูลสินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่ https://krungthai.com/th/personal/loan/housing-loan/21