สินเชื่อส่วนบุคคล กู้เงินอย่างปลอดภัย กับสถานบันการเงินที่ไว้วางใจได้

สำหรับคนที่มีรายได้ประจำ มีงานหลักเป็นเรื่องเป็นราว เเต่ก็ไม่ใช่ว่าจะไม่มีปัญหาทางด้านการเงิน มันอาจมีเหตุสุวิสัย หรือสถานการณ์ที่ทำให้เราต้องใช้เงินก้อนทันที เเต่เงินเดือนกลับยังไม่ออก ถ้าเป็นเงินก้อนเล็กๆ อาจจะหยิบยืมจากคนรู้จักได้ เเต่ถ้าหากเป็นเงินก้อนใหญ วิธีการที่ได้มาก็คือ การกู้เงินนั่นเอง

ในการกู้เงิน คนมักจะนึกออกอยู่ 2 อย่าง คือการกู้นอกระบบที่เห็นเป็นข่าวอยู่บ่อยๆ กับการกู้จากทางธนาคาร ใน่ส่วนของการกู้เงินนอกระบบเราจะไม่พูดถึง เเม้อาจจะง่าย เเต่มีความเสี่ยงตามมาอย่างมากมาย ในขณะที่การกู้เงินกับธนาคาร คนอาจมีความคิดที่ว่า กู้ได้ยาก ขั้นตอนวุ่นวาย เเต่นั่นเป็นความเข้าใจที่ผิด 

บุคคลธรรมดาต่อให้ไม่ใช่บริษัท ก็สามารถทำการกู้ได้ เราเรียกว่าสินเชื่อบุคคล ถ้าเรามีความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล การขอกู้เงินให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ และให้ธนาคารอนุมัติ ก็จะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร

สินเชื่อบุคคล เป็นบริการที่สถานบันทางการเงินขอทั้งรัฐ และเอกชน เตรียมไว้ให้สำหรับลูกค้าที่มีความต้องการจะใช้เงินก้อน ขั้นตอนง่ายๆ เพียงเเค่ยื่นความจำนงขอกูเงิน จากนั้นทางธนาคารจะทำการตรวจสอบคุณสมบัติของผู้ขอกู้ก่อน ว่าตรงตามเงื่อนไข ที่ธนาคารตั้งไว้หรือไม่ 

อย่างไรก็ตามเงื่อนไขที่ธนาคารตั้งไว้ก็ไม่ได้ยาก อย่างที่คิด การขอกู้สินเชื่อบุคคล ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน และไม่ต้องมีบุคคลมาค้ำประกันให้ เพียงเเค่จ่ายเงินต้น พร้อมดอกเบี้ยให้ครบตามกำหนดก็พอ จากนั้นก็รอธนาคารอนุมัติรับเงินได้เลย

คุณสมบัติของคนขอสินเชื่อส่วนบุคคล

สถาบันการเงินเเต่ละเเห่ง จะมีการกำหนด คุณสมบัติที่ผู้กู้ที่จะขอสินเชื่อบุคคล โดยคุณสมบัติที่ผู้กู้พึงมี จะมีมาตรฐานที่ทุกธนาคารล้วนใช้คล้ายๆกัน ซึ่งกฎหมายได้ทำการกำหนดไว้ เเต่อาจจะมีความต่างเล็กน้อย ซึ่งคุณสมบัติมาตรฐานของผู้ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีอยู่ด้วยกัน ดังนี้

• ผู้กู้ต้องมีอายุระหว่าง 20 - 60 ปี
  
  
• ผู้กู้ควรมีอาชีพเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้ที่เเน่นอน โดยมีรายได้ต่อเดือนอยู่ที่ 8,000 - 15,000 บาท เเต่ถ้ามีรายได้มากกว่านั้นก็มีโอกาสที่จะขอกู้ได้วงเงินมากขึ้น
  
  
• ผู้กู้พ้นช่วงโปร หรือช่วงทดลองงานเเล้ว คือต้องมีสถานะเป็นพนักงานประจำเเล้ว
  
  
• ผู้กู้มีช่องทางการติดต่อที่สามารถตามได้ เช่น เบอร์โทรศัพท์มือถือ เบอร์โทรศัพท์บ้าน เบอร์โทรศัพท์ที่ทำงาน
  
  
• ผู้กู้มีที่อยู่อาศัย อยู่ในเขตพื้นที่ให้บริการของธนาคารที่เราไปขอกู้
  
  
• ผู้กู้ที่เป็นเจ้าของกิจการ ต้องดำเนินกิจการมาเป็นเวลาไม่ต่ำกว่า 1 ปี

เหตุผลอะไรบ้างที่ที่ทำให้เราควรใช้บริการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

เงินเป็นสิ่งจำเป็นในการเเก้ไขปัญหาต่างๆ ในบางกรณี เราก็ต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นป่วย เกิดอุบัติเหตุ เเต่ไม่มีประกันรองรับ เมื่อเข้าช่วงเปิดเทอมเเล้วเราต้องชำระค่าเทอมให้บุตรหลาน หรือสำหรับคนที่ต้องการเปิดธุรกิจ ก็จำเป็นต้องมีเงินทุนตั้งต้นสำหรับเปิดกิจการ ยังมอีกหลายกรณีที่เราจำเป็นต้องใช้เงินก้อนเเบบด่วน

สำหรับคนที่ขาดความรู้ในการเข้าหาธนาคาร ก็มักเลือกวิธีที่ง่ายๆ ขั้นตอนไม่ยุ่งยากอย่างการกู้เงินนอกระบบ มันอาจจะง่าย ได้เงินเร็วเช่นกัน เเต่มีความเสี่ยงต่างๆมากมาย ดังนั้นเราจะมาดูกันว่ามีเหตุผลอะไรบ้าง ที่เราควรไปใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล กับสถาบันการเงินในระบบ

1. ยิ่งจ่ายมาก ดอกเบี้ยก็ยิ่งน้อยลง

สินเชื่อบุคคล ของธนาคาร มีความเเฟร์ต่อผู้กู้คือ หากเราทำการชำระเงินต้นเรื่อยๆ ตรงตามกำหนด หรือจ่ายได้มากกว่าที่กำหนดไว้ ประโยชน์ที่เราจะได้ คือ ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามเงินต้นไปด้วย ซึ่งข้อดีนี้ เราไม่สามารถหาได้จากการกู้นอกระบบ เพราะตัวดอกเบี้ยจะไม่มีการปรับลง ต้องจ่ายด้วยจำนวนเท่าเดิมเท่านั้น

2. ผ่อนชำระในเรทขั้นต่ำได้

การผ่อนชำระเงินกู้ สินเชื่อส่วนบุคคล จะมีเรทปกติ กับเรทขั้นต่ำ หากเดือนไหน เรามีปัญหาทางด้านการเงิน เราสามารถขอปรับเป็นเรทขั้นต่ำได้ เพื่อให้ไม่กระทบกับรายจ่ายของเดือนนั้น ขอเเค่จ่าย ทางสถาบันการเงินก็พร้อมจะซัพพอทอย่างเต็มที่ แต่เงินกู้นอกระบบ ไม่มีเรทขั้นต่ำ ตกลงจ่ายเดือนเท่าไหร่ ต้องจ่ายเท่านั้น

3. สามารถเจรจาต่อรอง หากมีปัญหาได้

ในกรณีร้ายเเรงที่ทำให้ผู้กู้ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ตามกำหนด ไม่ว่าจะเป็นตกงาน หรือบริษัทมีปัญหา ไม่สามารถจ่ายเงินเดือนให้พนักงานได้ เราสามารถนำปัญหานั้นเข้าไปปรึกษากับทางธนาคาร เพื่อหาทางออก ทางธนาคารก็จะหาวิธีการเเก้ปัญหา อาจจะเป็นพักหนี้เงินต้น เเต่ให้ชำระดอกเบี้ยเเทน หรือลดจำนวนการจ่าย ซึ่งขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของธนาคาร เพราะทางธนาคารก็ไม่อยากให้หนี้ก้อนนั้น เป็นหนี้เสีย

4. มีการเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัว ผู้กู้

ในการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล อาจจะต้องยื่นเอกสารสำคัญ หรือพวกข้อมูลส่วนตัว เเต่ตราบใดที่เราใช้บริการสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย มั่นใจได้ว่าข้อมูลทุกอย่างของเราจะถูกเก็บเป็นความลับ กลับกันเเล้วการกู้นอกระบบ อาจจะมีการขอข้อมูลส่วนตัว หรือไม่ขอก็ได้ เเต่ถ้าหากขอไป ก็ไม่มีอะไรการันตีว่า ข้อมูลส่วนตัวของเราจะไม่รั่วไหล

5. ความปลอดภัยต่อชีวิต

ตราบที่กล่าวไว้ข้างต้น หากเราไม่สามารถชำระหนี้ เงินกู้ได้เเล้ว เราสามารถเข้าไปเจรจาได้ อย่างมากหากเราไม่สามารถชำระได้ สิ่งที่ทางธนาคารจะทำ ก็คือ การยึดทรัพย์สิน นอกจากนี้ผู้ขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล จะได้รับการคุ้มครองจากกฎหมายเเพ่ง ในขณะที่ผู้ที่ไปกูเงินนอกระบบ ไม่มีอะไรสามารถรับรองความปลอดภัยได้เลย ซึ่งเห็นได้จากข่าวที่ออกทุกๆวันนี้

ต้องพิจารณาอะไรบ้างก่อนการขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนที่เราจะไปยื่นขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล เราสามารถทำการประเมินความสามารถตัวเองเบื้องต้น ก่อนที่จะไปยื่นเรื่องกับธนาคารได้ เพื่อจะได้เเก้ไขก่อนที่จะไปติดต่อขอกู้สินเชื่อกับธนาคาร ซึ่งสิ่งเหล่านี้ เป็นสิ่งที่ธนาคารจะต้องใช้ในการพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลให้เรา โดยมีดังนี้

1. ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร

สิ่งที่ธนาคารจะทำการตรวจสอบเราคือ เครดิตบูโร ซึ่งเป็นเหมือนกันประวัติการชำระหนี้ของเรา ว่าเคยมีประวัติการค้างหนี้ จ่ายหนี้ช้าหรือไม่ ซึ่งสิ่งเหล่านี้ธนาคารจะตรวจ เพื่อให้มั่นใจได้ว่า จะได้รับการชำระหนี้จากผู้กู้รายนี้ โดยเราสามารถขอรายงานข้อมูล เครดิตบูโร จากบริษัทข้อมูลเครดิตเเห่งชาติได้ 

2. เช็ครายได้ต่อเดือน

รายได้ต่อเดือน หรือเรทเงินเดือนของเรา มีผลต่อการตัดสินใจของธนาคารมาก มันเป็นสิ่งบ่งบอกว่าเรามีศักยภาพในการชำระหนี้หรือไม่ โดยขั้นต่ำที่ธนาคารจะสามารถอนมุติให้ได้ง่ายคือ ประมาณ 15,000 บาทต่อเดือน โดยนอกจากเงินเดือนเเล้ว เราสามารถรวมรวมสลิปรายได้ทางอื่น เช่น งานเสริม หรืองานฟรีเเลนซ์ เพื่อช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้เราได้

3. ตรวจสอบความสามารถในการจ่ายหนี้ของตน

เราสามารถประเมินตัวเองได้ โดยการดูจำนวนเจ้าหนี้ที่เรามีอยู่ เเละเช็คว่าต่อเดือน เราต้องชำระหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่ และจะเหลือเงินอยู่เท่าไหร่ การประเมินเบื้องต้นนี้ จะช่วยให้เรารู้ตัวว่า เรามีศักยภาพในการจ่ายหนี้ได้ไหม เพราะถ้าเราไม่สามารถจ่ายได้ตามกำหนด ก็เสี่ยงที่จะติดเครดิตบูโร

4. ปิดหนี้ที่มีอยู่ ให้ได้มากที่สุด

ก่อนที่จะติดต่อไปขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งที่เราควรทำ คือ การปิดหนี้ที่มีให้ได้มากที่สุดก่อน เพราะหากว่าเรามีจำนวนเจ้าหนี้ค้างอยู่มาก ก็อาจทำให้ธนาคารลังเลว่าเราจะสามารถจ่ายหนี้ได้ตามกำหนดหรือไม่ ดังนั้นก่อนเข้าไปยื่นขอสินเชื่อบุคคล ควรปิดหนี้ที่มีอยู่ให้ได้มากที่สุด

อยากขอสินเชื่อส่วนบุคคลต้องทำอย่างไร

การขอสินเชื่อบุคคลให้อนุมัติง่ายที่สุด เราควรทำการเตรียมข้อมูลยื่นให้พร้อม เตรียมประวัติของตนให้ดี ตามคำเเนะนำที่ให้ไว้ข้างต้น เพียงเเค่นี้เราก็สามารถกู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างง่ายๆ ธนาคารอนุมัติเเน่นอน

เเต่ในปัจจุบันธุรกรรมต่างๆ เราสามารถทำได้ทางออนไลน์ ไปจนถึงการช่วยหาสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย สำหรับคนที่อาจไม่มีเวลาเดินเข้าตามธนาคารเเต่ละเเห่งๆ เราสามารถที่จะเช็คดูสินเชื่อส่วนบุคคล ออนไลน์ได้ กับบริการจาก Refinn ที่จะช่วยคุณหาสินเชื่อบุคคล ออนไลน์ได้ง่ายๆ เพียงเเค่กรอกข้อมูล กรอกเงินเดือน วงเงินที่ต้องการกู้ เพียงแค่นี้ก็สามารถเช็คได้ทันที

นอกจากเช็คดูสินเชื่อบุคคลที่สามารถกู้ได้เเล้ว เราสามารถยื่นขอสินเชื่อบุคคล ออนไลน์ได้เลย มีเจ้าหน้าที่จากธนาคารที่พร้อมรับเรื่องทันที ให้การกู้เงินของคุณง่าย โดยไม่ต้องออกจากบ้านเลย หากสนใจก็ไปดูราย ละเอียดการขอ สินเชื่อส่วนบุคคล กับ Refinn ที่เว็บไซต์ได้เลย 

สรุปเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

เงินเป็นอัจจัยสำคัญในการใช้ทำสิ่งต่างๆ เเม้ว่าเราอาจจะมีรายได้เเน่นอน เเต่อะไรก็สามารถเกิดขึ้นได้ เงินที่มีอยู่ไม่พอ หรือสถานการณ์บังคับที่ทำให้ต้องใช้เงินจำนวนมากกว่าที่มีอยู่ การกู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคลกับสถาบันการเงินในระบบ เป็นวิธีการหาเงินก้อนที่ปลอดภัย และไม่มีผลเสียตามมาภายหลัง