ไขข้อสงสัยสำหรับมนุษย์เงินเดือน กองทุนรวมคืออะไร และควรเลือกกองทุนแบบไหนดี

เป็นมนุษย์เงินเดือนมาหลายปี ตั้งใจเก็บเงินมาหลายวิธีก็ยังออมเงินได้ไม่ถึงไหน ถ้าคุณกำลังเจอปัญหานี้อยู่ ลองเปลี่ยนมาออมเงินผ่านกองทุนรวม วิธีการนี้จะช่วยให้คุณขยับเข้าใกล้เป้าหมายได้มากยิ่งขึ้น ถ้าคุณไม่รู้ว่า กองทุนรวมคืออะไร และควรเลือกกองทุนแบบไหนดี ลองอ่านบทความนี้ให้จบ แล้วทุกคำถามที่คุณสงสัยจะพบคำตอบได้ในบทความนี้

ทำความรู้จักกองทุนรวมก่อนการลงทุน

กองทุนรวม คือ การระดมเงินลงทุนจากเหล่านักลงทุนรายย่อยนำมารวมกันเป็นก้อนใหญ่เพื่อนำเงินไปลงทุนตามนโยบายที่ได้ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน โดยมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน หรือ บลจ. เป็นผู้ดูแล ผู้ลงทุนจะได้รับการจัดสรรเป็นหน่วยลงทุนจากเงินที่ลงทุนไป มูลค่าของหน่วยลงทุนในแต่ละกองทุนจะมีมูลค่าไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับการบริหารของแต่ละกองทุน และปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่อสินทรัพย์ใน การลงทุนในกองทุนรวม นั้น ๆ

กองทุนรวมมีอะไรบ้าง

กองทุนรวมมีหลายประเภท เราจะแบ่งประเภทของกองทุนตามนโยบายของการลงทุน ได้แก่ 

1. กองทุนรวมตลาดเงิน เน้นการลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ที่อายุต่ำกว่า 1 ปี ถือเป็นกองทุนความเสี่ยงต่ำ แต่ผลตอบแทนน้อย เป็นกองทุนที่เหมาะสำหรับเป็นที่พักเงินมากกว่าการคาดหวังเอาผลตอบแทน
2. กองทุนรวมตราสารหนี้ เน้นการลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ เช่น ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ของภาคเอกชน เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะกับผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อย
3. กองทุนรวมผสม เน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ระดับปานกลางไปจนระดับค่อนข้างสูง การรับผลตอบแทนขึ้นอยู่กับสัดส่วนของสินทรัพย์ที่ลงทุน
4. กองทุนรวมตราสารทุน หรือกองทุนรวมหุ้น เน้นการลงทุนในหุ้น เป็นกองทุนที่มีความผันผวนสูง สามารถลงทุนได้ในระยะยาวและยอมรับการขาดทุนในช่วงระยะสั้น ๆ ได้ เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงมากได้ 
5. กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ เน้นการลงทุนในต่างประเทศ เพื่อกระจายความเสี่ยง นิยมลงทุนตามดัชนีสำคัญ ๆ ของโลก ที่คัดเฉพาะหุ้นตัวที่เด่น ๆ ในตลาดต่างประเทศ ซึ่งเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงถึงสูงมาก เพราะมีปัจจัยเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศเข้ามาเกี่ยวข้อง
6. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF เป็นการออมเงินในระยะยาวเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในยามเกษียณ เงื่อนไขคือต้องถือครองเป็นระยะ 5 ปี ต่อเนื่อง และไถ่ถอนได้เมื่อมีอายุครบ 55 ปี สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
7. กองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF เป็น การลงทุนในกองทุนรวม ระยะยาวคือต้องถือครองเป็นระยะเวลา 10 ปี จึงจะสามารถไถ่ถอนได้ มีนโยบายของการลงทุนที่หลากหลาย เช่น การลงทุนในหุ้น ในตลาดเงิน ตราสารหนี้ และทรัพย์สินทางเลือก
8. กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินที่เป็นกลุ่มทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจากกองทุนที่กล่าวมาตามข้อข้างต้น เช่น อสังหาริมทรัพย์ โครงสร้างพื้นฐาน สินค้าโภคภัณฑ์ อย่างทองคำ และน้ำมันดิบ เป็นต้น เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก ผู้ลงทุนควรศึกษาและมีความรู้ในสินทรัพย์นั้น ๆ ให้ดีก่อนการลงทุน

มนุษย์เงินเดือนที่อยากออมเงินควรเลือกลงทุนในกองทุนไหนดี

เมื่อทราบแล้วว่า กองทุนรวม คือ อะไร และมีอะไรบ้าง มนุษย์เงินเดือนที่อยากลงทุนในกองทุนรวมบ้าง ควรลงทุนในกองทุนไหนดี ก่อนจะตั้งคำถามนี้กับกูรูต่าง ๆ ควรตั้งคำถามให้ตัวเองทบทวนหาคำตอบให้ได้ 3 ข้อต่อไปนี้ 

• เรามีเป้าหมายในการลงทุนครั้งนี้เพื่ออะไร 
• มีระยะเวลาในการลงทุนเท่าไร 
• ต้องการผลตอบแทนอยู่ที่กี่เปอร์เซ็นต์ 

3 คำถามนี้จะช่วยให้เรามีขอบเขตของการลงทุนที่ชัดเจนมากขึ้นว่าเราจะลงทุนในกองทุนไหน เพราะแต่ละกองทุนมีความชัดเจนในนโยบายของการลงทุนอยู่แล้ว ซึ่งจะทำให้เราสามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่เหมาะกับตัวเองได้ดีที่สุด

การลงทุนในกองทุนรวมไม่ต้องมีเงินมากก็สามารถซื้อกองทุนได้ ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือนฐานเงินเดือนกี่หลักก็สามารถลงทุนกองทุนได้ทั้งสิ้น เพราะไม่ได้กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำ มีเงินไม่มากก็ลงทุนได้ แต่สิ่งที่ควรต้องมีมากคือความรู้ในสินทรัพย์ที่ตัวเองลงทุน เริ่มต้นจากการทำความเข้าใจกองทุนทั้ง 8 ประเภท แล้วค่อยมาสำรวจตัวเองว่า ถ้าเราเป็นนักลงทุน เราจะอยู่ในกลุ่มผู้ลงทุนแบบไหน รับความเสี่ยงได้มากน้อยเท่าไร ความต้องการในการลงทุนนั้น ๆ เพื่ออะไร แล้วเราจะมีคำตอบพันธบัตรรัฐบาล หุ้น DR ให้กับตัวเองโดยที่ไม่ต้องถามกูรูคนไหน เรียนรู้ให้มาก ศึกษาการลงทุนให้เยอะและตัดสินใจด้วยตัวเอง ไม่มีใครดูแลเงินของเราได้ดีเท่ากับตัวเราเอง