ตอบโจทย์การเงินของการทำธุรกิจด้วย สินเชื่อ SME

สินเชื่อ SME คือสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการขนาดเล็ก โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือด้านเงินทุนให้แก่ผู้ประกอบการได้มีทุนทรัพย์ในการก่อตั้งธุรกิจ ขยับขยาย และปรับปรุงกิจการ รวมทั้งสนับสนุนค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME มีหลายประเภทดังนั้นก่อนตัดสินเลือกจึงควรศึกษาเปรียบเทียบข้อมูลโดยการนำเอาวัตถุประสงค์หรือความจำเป็นในการขอ สินเชื่อธุรกิจ มาเป็นตัวตั้ง แล้วพิจารณาเพิ่มเติมด้วยเงื่อนไขของสินเชื่อ ระยะเวลาในการผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย และหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเงินกู้ สินเชื่อ SME แบ่งเป็น 2 กลุ่มใหญ่ ๆ ได้แก่ สินเชื่อที่มีหลักประกัน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน ซึ่งสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นจะได้รับเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นและมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแบบมีหลักประกัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร

สินเชื่อ SME มีจุดประสงค์หลากหลาย จึงควรเลือกเพื่อให้เหมาะกับความต้องการ เช่น 

• สินเชื่อเงินกู้เบิกเกินบัญชี หรือ OD เป็น สินเชื่อธุรกิจ SME ระยะสั้นเพื่อนำเงินกู้มาใช้เป็นทุนหมุนเวียน สามารถเบิกถอนวงเงินได้จากบัญชีกระแสรายวันซึ่งจะมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง แต่จะคิดดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินต้นที่มีการเบิกออกมาเท่านั้น เมื่อชำระเงินต้นครบก็จะหยุดคิดอัตราดอกเบี้ยทันที
• สินเชื่อแบบใช้รถเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันธุรกิจ เป็น สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ที่ใช้รถยนต์มาค้ำประกันเงินกู้ซึ่งต้องเป็นรถยนต์ที่ผ่อนชำระหมดแล้วและมีชื่อผู้กู้เป็นเจ้าของ ข้อดีคืออนุมัติง่าย มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3 – 21% ต่อปี
• สินเชื่อแฟคตอริ่ง เหมาะสำหรับการกู้เงินเพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องในระยะเวลาสั้น ๆ ด้วยการนำบัญชีลูกหนี้ทางการค้าที่ยังไม่ครบกำหนดชำระ ใบกำกับสินค้า หรือใบแจ้งหนี้มาเปลี่ยนเป็นเงินทุน
• สินเชื่อแบบใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับการกู้ระยะยาวเพื่อลงทุนเพิ่มหรือต้องการขยายธุรกิจ เช่น สินเชื่อสำหรับเครื่องจักร ก่อสร้างอาคารหรือโกดังเพิ่มเติม เป็นต้น โดยสามารถผ่อนชำระหนี้ได้นานถึง 30 ปี มีอัตราดอกเบี้ยต่ำแต่ต้องใช้อสังหาริมทรัพย์มาค้ำประกัน

ผู้ประกอบการธุรกิจทั้งขนาดกลางและขนาดเล็กสามารถยื่นขอกู้สินเชื่อ SME ได้ทั้งบุคคลธรรมดา ร้านค้า ห้างหุ้นส่วนจำกัดหรือห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล และบริษัทจำกัด ซึ่งในปัจจุบันการขอสินเชื่อ SME นั้นสามารถยื่นขอได้ง่าย อนุมัติไว ยกตัวอย่างเช่น หากกำลังมองหา สินเชื่อร้านค้า เพื่อเป็นแหล่งเงินทุนในการขยายร้าน สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารกรุงไทยสามารถตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี เหมาะสำหรับร้านค้าหรือธุรกิจ SME ที่เปิดกิจการมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี ให้วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 20 ล้านบาท ในระยะเวลากู้ไม่เกิน 10 ปี สามารถใช้เอกสารหลักฐานรายรับอื่น ๆ มาประกอบการขอสินเชื่อได้ เช่น บิลเงินสด ใบเสร็จ ใบสั่งซื้อสินค้า เป็นต้น ทั้งยังสามารถเลือกประเภทของสินเชื่อที่ต้องการได้ ไม่ว่าจะเป็นวงเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา วงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี วงเงินตั๋วสัญญาใช้เงิน และวงเงินหนังสือค้ำประกัน

เนื่องจากสินเชื่อ SME มีหลายประเภทก่อนที่จะขอสินเชื่อให้เลือกตามวัตถุประสงค์ของการกู้เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อธุรกิจ โดยสามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ฝ่ายสินเชื่อ SME ของธนาคาร หรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ใกล้บ้าน