4 เรื่องควรรู้ก่อนตัดสินใจ กู้เงินนอกระบบ พร้อมแนะวิธีเอาตัวเองออกจาก หนี้นอกระบบ แบบได้ผลจริง

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าการ กู้นอกระบบ มีความโดดเด่นกว่าการกู้เงินจากสถาบันการเงินอยู่ 1 ข้อถ้วน นั่นคือ ความสะดวก เพราะไม่ว่าผู้กู้จะทำอาชีพอะไร มีรายได้ต่อเดือนเท่าไร มีประวัติการชำระหนี้อยู่ในระดับดีหรือไม่ ก็สามารถ กู้เงินนอกระบบ ได้เหมือนกัน แต่ก่อนตัดสินใจกู้เราควรรู้จัก หนี้นอกระบบและขั้นตอนปลดหนี้นอกระบบ ให้มากขึ้นกันก่อน

• หนี้นอกระบบ คิดดอกเบี้ยสุดโหด 

การกู้เงินจากสถาบันการเงินจะคิดดอกเบี้ยสอดคล้องกับข้อกำหนดตามกฎหมาย หมายความว่าผู้กู้จะเสียดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี หรือร้อยละ 1.25 ต่อเดือน ต่างจากการ กู้เงินนอกระบบ ซึ่งอาจคิดดอกเบี้ยสูงถึงร้อยละ 30 ต่อเดือน เพื่อให้เห็นภาพของดอกเบี้ยสุดโหดนี้ชัดเจนขึ้น เรามาคำนวณไปพร้อม ๆ กัน 

นาย A กู้นอกระบบ จำนวน 30,000 บาท ตกลงผ่อน 1 ปี เจ้าหนี้คิดดอกเบี้ยร้อยละ 30 ต่อเดือน

30,000 x (30% x 12) x 1 = 108,000 

นั่นหมายความว่านาย A ต้องชำระดอกเบี้ย 108,000 บาทต่อปี สูงกว่าเงินต้นมากถึง 3.6 เท่า 

• ชำระหนี้ช้าเจอดอกเบี้ยแบบทบต้นทบดอก 

เป็นหนี้นอกระบบทําไงดี ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้และดอกเบี้ยได้ในคราวเดียวเจ้าหนี้จะใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบทบต้นทบดอก เมื่อผู้กู้มีความสามารถชำระได้เพียงบางส่วนของดอกเบี้ย ดอกเบี้ยที่เหลือก็จะไปทบกับเงินต้นและดอกเบี้ยค้างชำระก่อนหน้า ทบต้นทบดอกทับถมกันจนเป็นกองโตทำให้โอกาสปลดหนี้ หรือปิดบัญชีหนี้นั้นยากมากขึ้นไปอีก

• กฎหมายไม่คุ้มครองและเสี่ยงต่ออันตราย

ขึ้นชื่อว่า “ติดหนี้นอกระบบ” การกู้ยืมนี้จึงไม่ได้รับความคุ้มครองทางกฎหมาย ไม่สามารถขอตรวจสอบสัญญากู้ยืมเงินและผู้กู้มักไม่มีอำนาจต่อรองกับเจ้าหนี้ ซึ่งอาจเป็นเครือข่ายของผู้กระทำผิดกฎหมาย เช่น เครือข่ายยาเสพติด หรือขบวนการฟอกเงิน สืบเนื่องไปถึงวิธีการทวงหนี้ซึ่งมักใช้วิธีข่มขู่ หรือกระทำการต่าง ๆ ให้เกิดความหวาดกลัว ส่งผลให้ผู้กู้และครอบครัว รวมถึงเพื่อนร่วมงานอาจตกอยู่ในสถานการณ์อันตรายได้ 

• เสี่ยงต่อการถูกโกง 

เนื่องจากผู้กู้ไม่สามารถตรวจสอบสัญญาเงินกู้ได้และไม่มีอำนาจการต่อรองกับเจ้าหนี้ ดังนั้นจึงง่ายต่อการกระทำฉ้อโกง เช่น ผู้กู้สอบถามยอดเพื่อเอาเงินก้อนมาปิดบัญชีหนี้ เจ้าหนี้อาจแจ้งมายอดหนึ่งเมื่อถึงเวลาเอาเงินก้อนมาปิดหนี้เจ้าหนี้อาจบอกว่ายังไม่ครบ เพราะยังมีดอกเบี้ยค้างชำระอยู่อีกเท่านั้นเท่านี้เพื่อจะเรียกเงินจากลูกหนี้ให้ได้มากกว่าเดิม 

กล่าวง่าย ๆ คือเจ้าหนี้นอกระบบเป็นฝ่ายได้เปรียบอยู่เสมอ หากเผลอไปเป็นลูกหนี้นอกระบบเข้าแล้ว ควรหาทางพาตัวเองออกมาให้ไวที่สุด

วิธีพาตัวเองออกจากวงจรแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ

เริ่มจากการคิดวางแผนเพื่อหาทางปิดหนี้ให้ได้เร็วที่สุด เช่น การหารายได้เสริม ใช้จ่ายอย่างประหยัด ควบคุมการใช้จ่ายอย่างมีวินัย หรือทำเรื่องกู้เงินในระบบจากสถาบันการเงินต่าง ๆ เช่น ธนาคารกรุงไทย รวมถึงการเข้ารับคำปรึกษาจากหน่วยงานต่าง ๆ เช่น ศูนย์อำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน โทร. 1359 และศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567

สำหรับผู้ที่ยังไม่กลายเป็นลูกหนี้เงินกู้นอกระบบขอแนะนำให้มองหาสินเชื่อจากสถาบันการเงินดูก่อนเป็นลำดับแรก แม้จะต้องใช้เอกสารประกอบการสมัครและต้องศึกษาเงื่อนไขอย่างละเอียด แต่ดีกว่าการตกเป็นเหยื่อของขบวนการปล่อยเงินกู้นอกระบบ ซึ่งจะเป็นอันตรายต่อสวัสดิภาพทางร่างกายและจิตใจ รวมไปถึงสภาวะการเงินซึ่งอาจฟื้นกลับมาได้ยากในอนาคต