ทุกปัญหาการเงิน มีทางออก หากรู้วิธีแก้ไขที่เหมาะสม

ปัญหาการเงิน เป็นสิ่งที่ไม่ว่าคนฐานะไหน ต่างก็ต้องเคยประสบเจอกันมาบ้าง เพราะเงินเป็นปัจจัยสำคัญในการขับเคลื่อนสิ่งต่าง ๆ ในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการจับจ่ายใช้สอยสิ่งของจำเป็น ใช้บริการต่าง ๆ ที่มีในสังคม หรือนำไปเป็นทุนสำหรับตั้งต้นเพื่อประกอบธุรกิจ ดังนั้นเมื่อเงินขาดมือ มีไม่พอใช้ มักจะสร้างปัญหาตามมา จึงสามารถให้นิยามปัญหานี้ได้ว่า “ปัญหาการเงิน”

ปัญหาการเงินนั้นมีหลายรูปแบบ ซึ่งวิธีการแก้ปัญหาแต่ละตัวก็มีความแตกต่างกันไป โดยเราจะมายกตัวอย่างให้ดูกันว่าปัญหาการเงินของคนเรานั้น มีอะไรบ้าง ไปจนถึงมีวิธีการแก้ปัญหาอย่างไร

1. รายได้น้อย ว่างงาน ทำให้มีเงินไม่พอใช้ ในชีวิตประจำวัน

เนื่องจากสภาพเศรษฐกิจที่ยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่ ธุรกิจเก่าปิดตัวลง ธุรกิจใหม่ไม่เปิดตัว ทำให้จำนวนงานมีไม่เพียงพอที่จะรองรับจำนวนคนที่สามารถทำงานได้ ทำให้มีคนว่างงานมาก ไม่เพียงแค่นั้น คนที่มีงานทำ ค่าแรงที่ได้ก็อาจจะน้อยเกินไป 

ในขณะที่รายได้ก็มีน้อยอยู่แล้ว แต่ราคาสิ่งของอุปโภค บริโภค ยังคงเท่าเดิมและมีแนวโน้มสูงขึ้น ทำให้รายได้ที่มีไม่เพียงต่อการใช้ชีวิตประจำวัน

ปัญหาทางแก้สำหรับข้อนี้ คือ การหางานทำเพิ่ม ปัจจุบันการทำงานเพียงแค่อย่างเดียว อาจสร้างรายได้ไม่เพียงพอ ดังนั้นจึงมีหลายคนเลือกที่จะหางานเสริม เพราะรายได้ที่มีอยู่ไม่เพียงพอแล้ว แม้ว่าการหางานประจำอาจเป็นเรื่องยาก เพราะหลายบริษัทไม่ต้องการแบกรับค่าใช้จ่ายสำหรับจ้างพนักงานประจำ 

โดยเทรนด์ที่กำลังมาในยุคนี้ ก็คือ ฟรีแลนซ์ ซึ่งบริษัทหลายแห่งเลือกที่จะจ้างฟรีแลนซ์เป็นการจ้างชั่วคราว และจ่ายค่าแรงจบเป็นงาน ๆ จ่ายเงินเท่าที่จำเป็น ไม่สร้างค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง งานฟรีแลนซ์สามารถตอบโจทย์ได้ทั้งคนที่กำลังว่างงาน และคนที่ต้องทำงานเสริม ดังนั้นวิธีการแก้ปัญหาการเงิน รายได้น้อยที่ดีที่สุด คือ การหารายได้เสริมเพิ่มนั่นเอง

2. รายจ่ายที่จำเป็นมีมากขึ้น และราคาที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ

ปัญหาการเงินที่เป็นปัญหาใหญ่ คือ รายจ่ายที่สูงขึ้น เพราะค่าใช้จ่ายจำเป็นมีมากขึ้นเรื่อย ๆ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ที่เหมือนเป็นของสิ้นเปลืองก็กลายเป็นสิ่งจำเป็น ปัจจัยเสี่ยงที่ทำให้เสียสุขภาพในสภาพแวดล้อม ทำให้ค่าใช้จ่ายในการรักษา หรือค่ายาก็กลายเป็นสิ่งจำเป็น สำหรับบางสายงาน จำเป็นต้องใช้อุปกรณ์ในการทำงาน เช่น คอมพิวเตอร์ ค่าใช้จ่ายที่เคยดูสิ้นเปลือง กลับกลายเป็นสิ่งที่จำเป็นต้องมี

ดังนั้นวิธีการแก้ปัญหาการเงินที่เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น คือ การเลือกซื้อสินค้า บริการ ที่ให้ราคาดีที่สุด ในเมื่อจำเป็นต้องซื้อ ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ สิ่งที่สามารถทำได้ คือ ก่อนเลือกซื้อ พิจารณาดูจากหลาย ๆ เจ้า เลือกที่ให้ราคาดีที่สุด และคุ้มค่าที่สุด ถึงแม้ว่าอาจจะลดค่าใช้ได้ไม่มาก แต่ถ้าทำได้กับสินค้าทุกชิ้นที่ซื้อ ก็สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายได้มากทีเดียว

3. ไม่มีเงินเก็บสะสม

แม้ว่าจะมีรายได้เพียงพอต่อการใช้จ่าย ไม่ส่งผลต่อการดำเนินชีวิต แต่หากไม่มีเงินเก็บสะสมเลย จะเป็นปัญหาการเงินในอนาคต ขณะที่ยังมีงานทำอยู่ อาจจะมีรายได้เพียงพอ แต่ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน หรือบริษัทที่ทำอยู่ล้มละลาย รายได้ที่ขาดหาย แต่รายจ่ายยังคงอยู่ จะส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตอย่างแน่นอน

ดังนั้นวิธีการแก้ปัญหาการเงินข้อนี้ คือ รายได้ที่ได้มาควรทำการแบ่งเป็นสัดส่วนโดยเผื่อไว้สำหรับ ใช้หนี้, ใช้จ่ายสำหรับเดือนนั้น ๆ และเก็บออม โดยเงินที่เก็บออมควรเก็บออมอย่างต่อเนื่อง และไม่ควรนำมาใช้พร่ำเพรื่อ อย่างไรก็ตามการวางแผนการใช้จ่ายเงินแต่ละเดือน หลายคนอาจลืมเก็บออมเงิน ซึ่งปัญหานี้สามารถแก้ได้ด้วย

ให้ App MAKE by KBank เป็นตัวช่วยสำหรับการเก็บออม

Application Make by Kbank เป็นแอปพลิเคชันที่จะช่วยวางแผนการใช้จ่าย และการเก็บเงินออมของคุณให้มีประสิทธิภาพ โดย Make by Kbank มีฟีเจอร์หลัก ๆ 2 อย่าง ดังนี้

1. Cloud Pocket : ช่วยแบ่งสันปันส่วนค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และแสดงผลเป็นรูปภาพที่ชัดเจน ช่วยเป็นแผนและแนวทางสำหรับใช้จ่ายเงินตลอดทั้งเดือน ซึ่งรวมถึงแบ่งส่วนสำหรับเงินเก็บได้ด้วย หากสามารถปฏิบัติตามแผนได้ มั่นใจได้เลยว่าคุณทุกเดือนคุณจะมีเงินเก็บอย่างแน่นอน
2. Expense Summary : ทุกบาทที่โอนออกจากบัญชี จะมีการเก็บบันทึกและผู้ใช้งานสามารถจัดหมวดหมู่ของค่าใช้จ่ายได้ โดยหมวดค่าใช้จ่ายแบ่งออกเป็น 6 หมวดได้แก่ อาหาร, ค่าเดินทาง, ช้อปปิ้ง, ความบันเทิง ชำระบิล และอื่น ๆ ช่วยให้เห็นแผนของการใช้จ่ายในเดือนนั้น เพื่อนำพิจารณาปรับแผนการใช้จ่ายในเดือนถัดไป
   
   

4. ไม่มีเงินสำรองใช้ยามฉุกเฉิน

เงินเก็บ กับเงินสำรองใช้ยามฉุกเฉิน ควรเป็นเงินก้อนที่แยกจากกัน เงินเก็บจะเป็นเงินที่สะสมเรื่อย ๆ ในขณะที่เงินสำรองใช้ยามฉุกเฉิน เป็นเงินที่จะดึงมาใช้เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น อุบัติเหตุ หรือเจ้าของกิจการประสบปัญหาด้านธุรกิจ ทำให้เสียดุลทางการเงิน เงินสำรองนี้จะถูกดึงมาใช้ เพื่อช่วยบรรเทาปัญหาที่เกิดขึ้น

ซึ่งปัญหาการเงินที่หลายคนเจอ คือ ไม่มีเงินสำรองยามฉุกเฉิน เมื่อเกิดเหตุที่ไม่คาดคิด เราไม่รู้เลยว่า เราต้องเสียเงินเท่าไหร่ และเสียตอนไหน มันอาจทำให้เงินที่เรามีอยู่ไม่พอใช้ในชีวิตประจำวัน เพราะหลาย ๆ คน มีแผนการใช้จ่ายแบบรัดตัวอยู่แล้ว โดยไม่ได้เผื่อเหตุที่ไม่คาดคิด หรือหากไปดึงจากเงินที่เก็บไว้ ยอดในบัญชีเงินเก็บก็อาจหยุดอยู่กับที่ หรือลดลง

ดังนั้นการแก้ปัญหาการเงินข้อนี้ คือ การเตรียมเงินสำรองยามฉุกเฉินไว้ เดือนไหนหากมีเงินเหลือมาก อย่าเพลินโดยการใช้จนหมด ต้องแบ่งส่วนไว้สำหรับเงินเก็บ และจะดียิ่งขึ้น หากสามารถเก็บอีกก้อนแยกสำหรับใช้จ่ายฉุกเฉิน โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบ เงินสำรองเป็นเงินก้อนที่ควรมีอย่างมาก เพราะการดำเนินธุรกิจมีความเสี่ยงมากกว่าการดำเนินชีวิตประจำวัน

5. เป็นหนี้บัตรเครดิตจำนวนมาก

บัตรเครดิต เป็นบัตรที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ถือบัตร ช่วยให้สามารถซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงได้ แม้ว่าจะยังไม่มีเงินสด โดยมาจ่ายคืนในเดือนถัดไป และยังสามารถผ่อนชำระแบ่งเป็นหลายงวด เพื่อให้สามารถหมุนเงินได้ทัน นอกจากนี้ยังมีสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ จากบัตรเครดิต เช่น คะแนนสะสมจากการใช้บัตร เพื่อแลกเป็นของรางวัล หรือส่วนลดจากร้านค้าที่ร่วมรายการ

เพราะความสะดวกสบายที่ได้จากการใช้บัตรเครดิต ส่งผลให้ผู้ถือบัตร อาจใช้โดยไม่ทันยั้งคิด อาจชะล่าใจว่า ผ่อนจ่ายได้ แต่ถ้าซื้อของมากเกินไป ต้องผ่อนหลายอย่างพร้อม ๆ กัน พอเข้าเดือนถัดไป ยอดที่ต้องชำระคืนให้กับธนาคารจากการใช้บัตรเครดิต ก็อาจทำให้เงินเดือนที่ได้มาหมดไปกับการชำระหนี้บัตรเครดิต เป็นปัญหาการเงินที่ผู้ถือบัตรเครดิตมักจะเจอ

วิธีการแก้ปัญหาการเงิน จากหนี้บัตรเครดิตที่มากเกินไป คือ การยับยั้งชั่งใจ และวางแผนการใช้เงินให้รอบคอบ อย่างไรก็ตามการชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญที่ต้องชำระให้ครบ เพราะหากชำระค่าบัตรเครดิตล่าช้า หรือขาดการชำระ จะส่งให้ผลให้เสียความน่าเชื่อถือ และหากในอนาคตต้องการกู้เงินกับสถาบันการเงินก็อาจเป็นปัจจัยให้สถาบันการเงินพิจารณาไม่อนุมัติได้

จริงอยู่ที่การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะทำได้ง่าย ช่วยให้สามารถซื้อสินค้ามูลค่าสูงมาใช้ก่อนได้ แต่ไม่ควรซื้อหลายอย่างพร้อมกัน แม้ว่าจะสามารถผ่อนชำระได้ เพราะถึงแม้ยอดผ่อนชำระในแต่ละงวดอาจไม่มาก แต่ถ้าผ่อนหลายอย่างพร้อม มันก็อาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายก้อนโต ซึ่งจะทำให้เงินเดือนที่มีหดหายไป ส่งผลให้การใช้จ่ายในส่วนอื่นติดขัดได้

ดังนั้นก่อนจะทำการรูดบัตรเครดิตเพื่อซื้ออะไรก็ตาม ควรพิจารณาให้ดีเสียก่อน ว่าของที่จะซื้อจำเป็นหรือไม่ มีของอะไรบ้างที่กำลังผ่อนชำระอยู่ ประเมินควบคู่กับเงินเดือนที่มี และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หากวางแผนการใช้บัตรเครดิตให้ดี ๆ จะช่วยให้เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน และลดปัญหาการเงินได้

6. หมุนเงินไม่ทัน

หมุนเงินไม่ทันเป็นปัญหาการเงินที่ติดปากหลายคน การหมุนเงินไม่ทัน คือ การรวมกันของปัจจัยต่าง ๆ เช่น รายได้ไม่เพียงพอ รายจ่ายมากเกินไป หรืออาจมีเหตุไม่คาดคิด ทำให้ต้องเสียเงินเพิ่มมากกว่าที่วางแผนไว้ ทำให้การใช้ชีวิตประจำวันของเดือนนั้น ๆ ต้องติดขัด จับจ่ายซื้อของไม่ได้อย่างที่ต้องการ จนกว่าเงินเดือนถัดไปจะเข้า

อย่างไรก็ตามหากไม่สามารถแก้ต้นตอของปัญหาได้ ปัญหาการเงินนี้ก็จะเกิดขึ้นเรื่อย ๆ ทุกเดือน วิธีการแก้ปัญหาการเงิน หรือหมุนเงินไม่ทัน ก็จะมีตั้งแต่หารายได้เสริมเพิ่ม เพื่อให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่าย หรือพยายามลดค่าใช้จ่าย ให้เหลือเท่าที่จำเป็นเท่านั้น

7. เริ่มยืมเงินจากคนอื่น

สัญญาณของการมีปัญหาการเงินอีกข้อก็คือ เริ่มยืมเงินจากคนรอบข้าง ไม่ว่าจะเป็นครอบครัว หรือเพื่อน เพราะการกู้ยืมจากธนาคารก็มีหลายขั้นตอน การกู้เงินนอกระบบก็มีความเสี่ยง หลายคนจึงเลือกจะหยิบยืมเงินจากคนรอบข้าง เพราะรวดเร็วและสามารถคุยได้ง่าย อย่างไรก็ตามเรื่องเงินเป็นเรื่องละเอียดอ่อน มันอาจทำให้สูญเสียความสัมพันธ์กับคนที่เรายืมเงินได้เลย

ดังนั้นวิธีการแก้ปัญหาการเงิน จากการยืมเงินจากเพื่อน คือ หลีกเลี่ยงการยืมเงิน หากไม่จำเป็นจริง ๆ พยายามใช้เงินเท่าที่มี และไม่ใช้จ่ายเกินตัว หากจำเป็นต้องยืมเงินจากเพื่อน ก็ควรตกลงเงื่อนไขกันให้ดี ว่าจะคืนเงินภายในเมื่อไหร่ และพยายามปฏิบัติตามข้อตกลงที่คุยกันไว้ เพราะถึงแม้จะไม่มีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร แต่ก็เป็นสัญญาใจที่เราจำเป็นต้องรักษา

แก้ปัญหาการเงินให้ได้ เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดียิ่งขึ้น

ปัญหาการเงินเป็นอุปสรรคทำให้การดำเนินชีวิตต้องสะดุด เพื่อให้การดำเนินชีวิตสามารถเป็นไปได้อย่างราบรื่น การป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ เป็นเรื่องที่ควรปฏิบัติ การประหยัด, การวางแผนการใช้จ่าย และการรู้จักออมเงิน เป็นหลักปฏิบัติที่ควรกระทำ โดยเราหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ทุกคนตระหนักได้ถึงสาเหตุและผลกระทบจากปัญหาการเงิน รวมไปถึงวิธีแก้ เพื่อให้นำไปประยุกต์เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดียิ่งขึ้น