อยากวางแผนซื้อบ้านหลังแรก ต้องเริ่มต้นอย่างไรดีที่สุด

วางแผนซื้อบ้านอย่างไรให้มั่นใจ อธิบายละเอียดตั้งแต่เตรียมเงินเท่าไหร่ เทคนิคเก็บเงินดาวน์ เปรียบเทียบสินเชื่อและดอกเบี้ย พร้อมเคล็ดลับช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้จริง

การวางแผนซื้อบ้านหลังแรกนับเป็นก้าวสำคัญในชีวิตของใครหลายคน การมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง ไม่เพียงแต่สร้างความมั่นคงทางที่อยู่อาศัย แต่ยังเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นในระยะยาว อย่างไรก็ตาม สำหรับมนุษย์เงินเดือน การทำให้ความฝันนี้เป็นจริงอาจดูเหมือนเป็นเรื่องท้าทาย แต่ด้วยการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบและมีกลยุทธ์ ทุกคนก็สามารถก้าวข้ามอุปสรรคนี้ไปได้ เราจะพาไปเจาะลึกถึงขั้นตอนและเทคนิคต่างๆ ที่จะช่วยให้สามารถวางแผนซื้อบ้านหลังแรกได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสบความสำเร็จ

พนักงานประจำต้องมีรายได้เท่าไหร่ ถึงพอซื้อบ้าน?

คำถามยอดฮิตสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านคือ "ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะพอ?" ไม่มีตัวเลขที่ตายตัวสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากปัจจัยต่างๆ ล้วนมีผลต่อกำลังซื้อบ้านทั้งสิ้น อย่างไรก็ตาม มีหลักการเบื้องต้นที่สามารถนำมาใช้ประเมินได้ว่าคุณมีศักยภาพในการซื้อบ้านได้หรือไม่

โดยทั่วไป สถาบันการเงินมักพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของผู้กู้ โดยมีเกณฑ์คร่าวๆ ว่า ภาระหนี้สินรวมทั้งหมดต่อเดือน (รวมถึงค่าผ่อนบ้านที่จะเกิดขึ้น) ไม่ควรเกิน 35-40% ของรายได้สุทธิ ต่อเดือน นอกจากนี้ ราคาบ้านที่เหมาะสมกับรายได้ของคุณสามารถประเมินได้คร่าวๆ โดยใช้สูตร "รายได้ต่อปี x 30-50 เท่า" อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงการประเมินและวางแผนเก็บเงินซื้อบ้านเบื้องต้นเท่านั้น การพิจารณาเงินดาวน์ที่มี และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เห็นภาพรวมที่ชัดเจนยิ่งขึ้น

รวมเทคนิคในการวางแผนซื้อบ้านที่มนุษย์เงินเดือนควรรู้

สำหรับมนุษย์เงินเดือน การวางแผนซื้อบ้านอาจต้องอาศัยความอดทนและการเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ต่อไปนี้คือเทคนิคสำคัญที่จะช่วยให้คุณสามารถก้าวเข้าใกล้ความฝันในการมีบ้านหลังแรกได้มากยิ่งขึ้น

1. เลือกแบบบ้านที่ต้องการ

ก่อนที่จะเริ่มต้นมองหาบ้าน การกำหนดความต้องการและงบประมาณในใจเป็นสิ่งสำคัญ ลองพิจารณาถึงปัจจัยต่างๆ การมีภาพบ้านในฝันที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถจำกัดวงในการค้นหาและประหยัดเวลาได้มากยิ่งขึ้น นอกจากนี้ การกำหนดงบประมาณสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณเลือกบ้านที่เกินกำลังของคุณ

2. ตรวจสอบภาระหนี้สิน

หนึ่งในขั้นตอนสำคัญของการวางแผนซื้อบ้านหลังแรก ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อบ้าน ต้องสำรวจภาระหนี้สินที่มีอยู่ทั้งหมด การมีหนี้สินจำนวนมากอาจส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อบ้าน หรืออาจทำให้คุณได้รับวงเงินสินเชื่อที่ต่ำกว่าที่คาดหวัง 

3. เปรียบเทียบสินเชื่อของแต่ละธนาคาร

การเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้การเก็บเงินซื้อบ้านของคุณประสบความสำเร็จ ควรศึกษาและเปรียบเทียบเงื่อนไขของสินเชื่อจากหลายๆ ธนาคาร หนึ่งในตัวช่วยที่ไม่ควรมองข้ามคือ Refinn แพลตฟอร์มที่จะช่วยให้คุณเปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อบ้านจากหลากหลายสถาบันการเงินได้อย่างง่ายดายและรวดเร็ว พร้อมเป็นตัวกลางในการเชื่อมต่อคุณกับข้อเสนอที่ดีที่สุด 

4. วางแผนการออมเงินดาวน์อย่างมีประสิทธิภาพ

การมีเงินดาวน์จำนวนหนึ่งจะช่วยลดภาระการกู้เงินและลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในระยะยาว สำหรับมนุษย์เงินเดือน การวางแผนเก็บเงินซื้อบ้านอย่างสม่ำเสมอและมีเป้าหมายที่ชัดเจนเป็นสิ่งสำคัญ ลองพิจารณาการตั้งเป้าหมายเงินออมรายเดือน และหาแนวทางในการเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

5. เตรียมเอกสารให้พร้อม

เมื่อตัดสินใจเลือกบ้านและสถาบันการเงินได้แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งโดยทั่วไปมักประกอบด้วย สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง การเตรียมเอกสารให้พร้อมและครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว

ดอกเบี้ยบ้านแบบคงที่หรือแบบลอยตัว แบบไหนดีกว่ากัน?

เมื่อพูดถึงสินเชื่อบ้านซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการวางแผนซื้อบ้าน สิ่งหนึ่งที่ผู้ซื้อบ้านต้องทำความเข้าใจคือประเภทของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งหลักๆ จะมีอยู่ 2 ประเภทคือ ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) และดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) การทำความเข้าใจถึงข้อดีข้อเสียของดอกเบี้ยแต่ละประเภทจะช่วยให้การวางแผนซื้อบ้านและการเลือกสินเชื่อเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินและความเสี่ยงที่คุณรับได้

• ดอกเบี้ยแบบคงที่ คืออัตราดอกเบี้ยที่จะถูกกำหนดไว้ในระยะเวลาหนึ่ง เช่น 3 ปี 5 ปี หรือตลอดอายุสัญญาเงินกู้ ข้อดีคือคุณจะทราบจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนอย่างแน่นอน ทำให้สามารถวางแผนทางการเงินได้ง่าย อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยคงที่มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในช่วงเริ่มต้น
• ดอกเบี้ยแบบลอยตัว คืออัตราดอกเบี้ยที่จะมีการปรับเปลี่ยนไปตามสภาวะตลาดและนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย ข้อดีคือในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดปรับตัวลดลง คุณก็จะมีโอกาสผ่อนชำระค่างวดที่ถูกลง แต่ข้อเสียคือคุณจะต้องรับความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย 
  
  

สรุป

การวางแผนซื้อบ้านหลังแรกสำหรับมนุษย์เงินเดือนอาจต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่ด้วยการเตรียมตัวที่ดี การวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ การศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อ และการใช้เครื่องมือที่มีประโยชน์ เพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ ความฝันในการมีบ้านเป็นของตัวเองก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม การเริ่มต้นเก็บเงินสร้างบ้านตั้งแต่วันนี้ จะช่วยให้คุณสามารถก้าวเข้าสู่เป้าหมายได้อย่างมั่นคงและประสบความสำเร็จในที่สุด