ใช้แหล่งเงินทุนระยะสั้นยังไงให้ธุรกิจโตไว ไม่เป็นหนี้บาน ?

หลายธุรกิจมาถึงจุดที่โอกาสอยู่ตรงหน้า ไม่ว่าจะเป็นการขยายไลน์สินค้า รับออเดอร์ล็อตใหญ่ หรือปิดดีลสำคัญกับลูกค้ารายใหม่ แต่ติดแค่เรื่องเดียว เงินทุนหมุนไม่ทัน นี่จึงเป็นเหตุผลที่ผู้ประกอบการต้องรู้จักแหล่งเงินทุนระยะสั้น และรู้วิธีใช้มันให้โตเร็วแบบยั่งยืน ไม่ใช่แค่โตไวแต่เป็นหนี้บานในภายหลัง มาดูกันว่าจะใช้เงินกู้ระยะสั้นยังไงให้คุ้มค่า ไม่เจ็บตัวในระยะยาว

• เข้าใจจังหวะลงทุน ไม่ใช่ประคอง

เงินทุนระยะสั้นไม่เหมาะกับการเอามาหมุนประคองธุรกิจที่ขาดทุนต่อเนื่อง เพราะนั่นจะยิ่งทำให้กระแสเงินสดตึง เครียด และเสี่ยงผิดนัดชำระ สิ่งที่ควรใช้เงินระยะสั้นคือ จังหวะที่ธุรกิจมีแนวโน้มสร้างผลตอบแทนชัดเจน เช่น สต๊อกสินค้าตามฤดูกาลที่ขายดีแน่นอน รับงานผลิตเพิ่มจากลูกค้ารายใหญ่ เร่งขยายสาขาในทำเลทองที่มีข้อมูลลูกค้ารองรับ

• เลือกแหล่งเงินทุนระยะสั้นให้เหมาะกับความเร็วของธุรกิจ

ธุรกิจแต่ละประเภทมีจังหวะการหมุนเงินไม่เหมือนกัน บางรายขายของแล้วเก็บเงินได้ทันที บางรายต้องรอเครดิตเทอม 30-60 วัน การเลือกแหล่งเงินทุนจึงควรพิจารณาตามลักษณะนี้ เช่น

• ธุรกิจที่ต้องการทุนหมุนรายวัน อาจใช้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนออนไลน์ ที่ดึงออกมาใช้เท่าที่จำเป็น
• ธุรกิจที่ต้องใช้เงินก้อนเพื่อผลิตงานครั้งใหญ่ แต่รู้ว่ามีกำไรแน่นอน อาจใช้สินเชื่อระยะสั้นแบบงวดเดียวที่มีระยะเวลาผ่อน 3-6 เดือน
• อย่ากู้ยาวเพื่อจ่ายหนี้ระยะสั้น และอย่ากู้สั้นเพื่อจ่ายหนี้ที่ต้องใช้เวลาคืนทุนหลายเดือน เพราะจะเสียสมดุลทันที

• อย่าใช้เงินที่กู้มาแบบไม่มีแผน

ปัญหาหลักของการใช้แหล่งเงินทุนระยะสั้นไม่ใช่เรื่องดอกเบี้ย แต่คือการใช้เงินโดยไม่รู้ว่าจะคืนยังไง ดังนั้น สิ่งที่เจ้าของธุรกิจควรวางไว้ล่วงหน้าคือ

• แผนรายได้ที่จะมาจากการใช้เงินทุนก้อนนี้
• แผนรับมือหากยอดขายไม่เป็นไปตามคาด เช่น ลดสต๊อก ปรับเงื่อนไขชำระหนี้
• เป้าหมายชัดเจนว่าเงินนี้เอาไปทำอะไร และเมื่อไหร่จะเห็นผลลัพธ์

• ระวังกับดัก “ต้นทุนแฝง” และความเสี่ยงทางจิตใจ

เงินทุนระยะสั้นหลายรูปแบบแม้จะเข้าถึงง่าย แต่อาจมีต้นทุนแฝง เช่น ค่าธรรมเนียมการเบิกถอน ดอกเบี้ยรายวันหรือรายสัปดาห์ที่คิดจริงจังจนเกินกว่าที่เห็นในโฆษณา เงื่อนไขที่ซับซ้อน เช่น ต้องจ่ายขั้นต่ำแม้ยังไม่ได้ยอดขาย

นอกจากนี้ยังมี กับดักทางจิตใจ ที่มาพร้อมกับเงินก้อน เช่น ใช้เงินเกินแผน หรือตัดสินใจลงทุนผิดเพราะคิดว่ามีเงินอยู่แล้ว

เจ้าของกิจการที่รอบคอบต้องรู้จักตรวจสอบรายละเอียด และมีวินัยทางการเงินสูงเป็นพิเศษ เมื่อมีเงินกู้ในมือ

เงินทุนระยะสั้นใช้ให้ถูกจังหวะ = โอกาสโตเร็ว

แหล่งเงินทุนระยะสั้นไม่ใช่เรื่องที่ควรกลัว แต่ควรใช้ให้เป็นโดยเน้นใช้ในช่วงเวลาที่ธุรกิจมีแนวโน้มสร้างกำไรชัดเจน มีแผนชัดเจน และเข้าใจต้นทุนของเงินทุกบาท เพราะเมื่อเจอโอกาสแล้วอย่าปล่อยให้มันหลุดมือ เพียงเพราะไม่มีเงินหมุน แต่ก็อย่าให้โอกาสนั้นพาธุรกิจเข้าสู่หนี้ที่ไม่จำเป็น

เลือกแหล่งเงินทุนระยะสั้นให้ถูก และใช้ให้คุ้ม คือก้าวสำคัญของผู้ประกอบการที่อยากโตแบบยั่งยืนจริง ๆ ในโลกธุรกิจยุคใหม่