สินเชื่อรถแลกเงิน ทางเลือกง่าย ๆ ในการเพิ่มสภาพคล่องการเงิน

ปัจจุบันแต่ละธนาคาร/สถาบันการเงินต่างก็แข่งขันกันในการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีหลากหลายรูปแบบให้แก่ผู้ขอสินเชื่อเลือกแบบที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของตนเอง โดยเฉพาะคนที่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยเหตุผลแตกต่างกันไป จึงทำให้ผลิตภัณฑ์รถแลกเงินเป็นทางเลือกสุดท้ายที่นิยมกันมาก 

เราจะมาทำความเข้าใจว่าสินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร ข้อดีที่ทำให้คนนิยมกันมาก นอกจากนี้ผู้สมัครต้องมีคุณสมบัติเช่นไร  ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง และควรพิจารณาปัจจัยอะไรบ้างก่อนตัดสินใจเลือกประเภทของสินเชื่อรถแลกเงินที่ตอบโจทย์ได้มากที่สุด

สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร ทำไมถึงควรสมัครสินเชื่อนี้?

สินเชื่อรถแลกเงิน หรือที่เรียกกันสั้น ๆ “รถแลกเงิน” คือ สินเชื่อรถยนต์ ซึ่งเป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นแหล่งเงินทุนด่วนให้แก่ผู้มีความจำเป็นเร่งด่วนในการใช้เงินก้อน คนที่ไม่ต้องการผ่านขั้นตอนทางการเงินที่ยุ่งยาก ใช้เอกสารมากมาย ต้องมีคนช่วยค้ำประกัน  

สำหรับรถแลกเงินผู้สมัครต้องเป็นเจ้าของรถที่ปลอดภาระหนี้ อายุรถ 16-20 ปี ขึ้นกับแต่ละสถาบันการเงิน

การที่รถแลกเงินเป็นสินเชื่อเงินกู้ที่ผู้ขอกู้นิยมกันมากก็เพราะรถแลกเงิน ข้อดีมีมากมาย เช่น 

• ใช้เวลาในการพิจารณาไม่นาน จึงเหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินยามฉุกเฉิน
• เป็นสินเชื่อรถแลกเงินวงเงินสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป
• ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน
• ดอกเบี้ย สินเชื่อรถแลกเงิน จะต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่น ๆ โดยเฉพาะสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจะคิดแบบลดต้นลดดอก 
• ใช้รถได้ตามปกติ
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

เอกสารและคุณสมบัติที่จำเป็นในการสมัครสินเชื่อรถแลกเงิน

ปกติแล้วเอกสารที่จำเป็นสำหรับการสมัครสินเชื่อรถแลกเงินนั้นจะไม่ยุ่งยาก เพียงแค่ผู้ขอสินเชื่อสามารถแสดงหลักฐานการเป็นเจ้าของรถ และรายได้ประจำ

เอกสารที่ต้องเตรียมในการสมัครรถแลกเงินก็จะมี

• บัตรประชาชนตัวจริง (บุคคลธรรมดา)
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• เล่มทะเบียนรถตัวจริง
• หลักฐานแสดงรายได้ : สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน หรือ บัญชีแสดงรายรับ (บุคคลธรรมดา)

• หลักฐานกรมธรรม์ประกันภัยตามเงื่อนไข

คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อรถแลกเงินต้องมี และสถาบันการเงิน/ธนาคารส่วนใหญ่ตั้งเป็นเงื่อนไขก็คือ

• ผู้สมัครมีอายุระหว่าง 20-70 ปี (สำหรับบุคคลธรรมดา) ขึ้นกับแต่ละสถาบันการเงิน
• รายได้ขั้นต่ำ 7,500 - 12,000 บาท/เดือน (บุคคลธรรมดา) ขึ้นกับแต่ละสถาบันการเงิน
• มีสัญชาติไทย และภูมิลำเนาในประเทศไทย
• เป็นเจ้าของรถ (ไม่ใช่รถสาธารณะ) อายุไม่เกิน 16-20 ปี
• ไม่จำกัดอาชีพของผู้สมัคร

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มกับไม่โอนเล่ม แตกต่างกันอย่างไร?

เนื่องจากรถแลกเงินมีอยู่ 2 ประเภท คือ รถแลกเงินโอนเล่ม และรถแลกเงินไม่โอนเล่ม ขึ้นอยู่กับผู้สมัครว่าจะเลือกทำแบบไหนที่เหมาะสม และช่วยตอบโจทย์ของผู้ขอกู้ได้มากที่สุด เพราะทั้ง 2 แบบจะมีความแตกต่างกันดังต่อไปนี้

• สินเชื่อรถแลกเงินโอนเล่ม

• ผู้ขอกู้ต้องโอนเล่มทะเบียนรถให้แก่ผู้ให้กู้
• ดอกเบี้ยถูก เพราะใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน
• มีค่าโอน/อากรแสตมป์
• มี VAT 7% เพราะเป็นสัญญาเช่าซื้อ
• ระยะเวลาอนุมัติยาวนานกว่าเพราะต้องทำเรื่องโอนที่กรมขนส่งทางบก

• สินเชื่อรถแลกเงินไม่โอนเล่ม

• ไม่จำเป็นต้องโอนเล่มทะเบียนรถ ชื่อผู้กู้ยังเป็นเจ้าของรถ
• ดอกเบี้ยสูงกว่า แต่เป็นแบบลดต้นลดดอก
• ไม่มีค่าโอน/อากรแสตมป์
• ไม่มี VAT 7% เพราะเป็นสินเชื่อ
• ใช้เวลาไม่นานในการอนุมัติ

เช็กก่อนสมัคร ใครเหมาะกับการขอสินเชื่อรถแลกเงิน

สำหรับคนที่สนใจสมัครรถแลกเงินก็ควรศึกษาก่อนว่ามีเงื่อนไขอะไรบ้าง ใครบ้างที่เหมาะสมที่จะยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงิน และสุดท้ายควรจะทำเรื่องรถแลกเงินที่ไหนดี

ก่อนตัดสินใจที่จะทำการสมัครรถแลกเงิน เช่น โปรแกรมพี่เบิ้ม รถแลกเงิน ผู้ที่จะสมัครควรมีการวางแผนที่ดีบนฐานข้อมูลที่ครบถ้วน เช่น 

• สิ่งแรกให้เลือกธนาคาร/สถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ
• แล้วทำการประเมินความจำเป็นในการใช้เงินก้อน และความสามารถในการผ่อนชำระคืน
• หลังเข้าใจชัดเจนในเงื่อนไขและข้อตกลงทั้งหลายก็ให้ยื่นเรื่องสมัครสินเชื่อรถยนต์
• พร้อมวางแผนการใช้เงินและการชำระเงินคืนอย่างรัดกุม

คนที่สามารถยื่นเรื่องสมัครรถแลกเงินนั้นเป็นได้กับคนหลากหลายกลุ่มไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ เจ้าของธุรกิจ หรือคนที่ประกอบอาชีพอิสระ ที่มีความต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนแต่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบอื่นได้ ซึ่งอาจเป็นเพราะขั้นตอนยุ่งยาก ต้องการเอกสารมากมาย หรือ มีประวัติเครดิตไม่ผ่านเกณฑ์ เป็นต้น 

แต่ว่าผู้สมัครยังมีรถเป็นของตัวเอง ดังนั้นแหล่งเงินทุนที่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดก็คือ “สินเชื่อรถแลกเงิน” นั่นเอง 

รถยังผ่อนไม่หมดเลย ขอสินเชื่อรถแลกเงินได้มั้ย? 

รถแลกเงินเป็นสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ดังนั้นหากว่ารถยังอยู่ในช่วงกำลังผ่อนอยู่หรือยังผ่อนไม่หมด ผู้ขอสินเชื่อไม่สามารถยื่นเรื่องขอสินเชื่อรถแลกเงินโดยตรงได้ แต่ว่าเจ้าของรถสามารถทำรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้แทน เพียงแต่ว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์นั้นต้องเข้าเงื่อนไขของธนาคาร/สถาบันการเงินที่วางแผนไว้

ในส่วนของรายละเอียดของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ของแต่ละสถาบันก็อาจแตกต่างกันบ้าง เช่น ระยะเวลาที่ได้ผ่อนชำระของสัญญาเดิม, ประวัติชำระเงิน, มูลค่ารถกับยอดหนี้คงเหลือ, รายได้ของผู้ขอสินเชื่อ ฯลฯ 

รถแลกเงิน ทางออกสำหรับข้อจำกัดทางการเงิน

สำหรับคนที่มีข้อจำกัดในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนนั้น ปัจจุบันไม่ใช่ปัญหาใหญ่อีกแล้ว และไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องการขาดสภาพคล่องทางการเงิน หรือ ขาดแหล่งเงินทุนด่วนอีกต่อไป เพราะรถแลกเงินสามารถช่วยแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้แล้ว ขอเพียงแค่มีรถปลอดภาระหนี้เป็นของตัวเองเท่านั้น และมีคุณสมบัติตรงกับเงื่อนไขของธนาคาร/สถาบันการเงิน การอนุมัติก็เป็นเรื่องง่ายและใช้เวลาไม่นาน

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21%-24% ต่อปี