กู้เงินสร้างบ้าน ต้องเตรียมอะไรตั้งแต่แบบบ้านจนถึงงบก่อสร้าง

การสร้างบ้านบนที่ดินของตัวเองมีรายละเอียดมากกว่าการซื้อบ้านที่สร้างเสร็จแล้ว เพราะธนาคารต้องพิจารณาทั้งตัวผู้กู้ ที่ดิน และโครงการก่อสร้าง ผู้ที่ต้องการ กู้เงินสร้างบ้าน จึงควรเตรียมแผนตั้งแต่ก่อนยื่นสินเชื่อ ได้แก่ เอกสารสิทธิ์ในที่ดิน แบบแปลน รายละเอียดตัวบ้าน ประมาณการค่าก่อสร้าง สัญญาว่าจ้าง และใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องตามกรณี สำหรับสินเชื่อปลูกสร้างที่อยู่อาศัยบนที่ดินของตนเองของ ธอส. ปี 2569 วงเงินพิจารณาตามเกณฑ์หลักประกันและรายได้ ส่วนระยะเวลากู้กำหนดไว้ไม่น้อยกว่า 3 ปีและสูงสุด 40 ปีภายใต้เงื่อนไขอายุของผู้กู้ จึงควรวางทั้งแผนก่อสร้างและแผนชำระหนี้ควบคู่กันตั้งแต่ต้น

งบสร้างบ้านควรแยกเป็นหมวด ไม่ควรมีแค่ตัวเลขก้อนเดียว

ประมาณการที่ดีควรแจกแจงตั้งแต่งานฐานราก โครงสร้าง หลังคา ผนัง ระบบไฟฟ้า ระบบประปา ประตูหน้าต่าง สุขภัณฑ์ ไปจนถึงงานตกแต่ง เพราะระหว่างก่อสร้างมีโอกาสที่ราคาวัสดุหรือรายละเอียดงานเปลี่ยนแปลง หากตั้งงบจากราคาค่าก่อสร้างต่อตารางเมตรเพียงอย่างเดียวอาจไม่ครอบคลุมรายการเฉพาะ เช่น งานปรับระดับที่ดิน รั้ว ครัวบิลต์อิน หรือระบบเพิ่มเติม ผู้สร้างบ้านควรมีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกินจากประมาณการ และตรวจสอบด้วยว่ารายการใดอยู่ในขอบเขตวงเงินสินเชื่อ เพื่อไม่ให้เกิดช่องว่างทางการเงินหลังเริ่มงานไปแล้ว

วางแผนผู้รับเหมาและกระแสเงินสดก่อนเริ่มลงเสา

การกู้เงินสร้างบ้านควรเดินคู่กับการเลือกผู้รับเหมาที่มีผลงานและเงื่อนไขการชำระเงินชัดเจน สัญญาควรกำหนดขอบเขตงาน วัสดุ ระยะเวลาก่อสร้าง และการจ่ายตามงวดงานอย่างละเอียด เพราะสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างอาจมีขั้นตอนเกี่ยวข้องกับความคืบหน้าของงาน ผู้กู้จึงไม่ควรตกลงจ่ายเงินก้อนใหญ่ล่วงหน้าโดยไม่มีแผนรองรับ นอกจากนี้ควรติดตามงานจริงเทียบกับแบบและงบประมาณทุกช่วง เมื่อพบว่างบเริ่มสูงกว่าประมาณการจะได้ลดหรือปรับรายการที่ไม่จำเป็นก่อน การควบคุมต้นทุนตั้งแต่ต้นช่วยให้บ้านสร้างเสร็จตามแผนโดยไม่ต้องหาหนี้ระยะสั้นมาเติมในช่วงท้าย