การเงินสะดุด? รถแลกเงินช่วยแก้ปัญหาเงินขาดมือสำหรับคนมีรถ

ข่าวดีสำหรับผู้ที่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง หากขณะนี้มีปัญหาเงินหมุนไม่ทัน ชักหน้าไม่ถึงหลัง หรือต้องใช้เงินก้อนกะทันหัน สามารถนำรถยนต์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของคุณไปขอสินเชื่อรถแลกเงินได้เลย ได้เงินมาใช้เป็นก้อน ผ่อนชำระคืนดอกเบี้ยต่ำ แถมระหว่างนั้นยังสามารถนำรถยนต์ไปใช้งานได้ปกติ ไม่ต้องถูกยึดรอจนกว่าจะชำระเงินคืนทั้งหมดอีกด้วย

แต่ก่อนจะเอารถของคุณไปขอรถแลกเงินคุณควรจะต้องทำความรู้จักกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถแลกเงินก่อนว่าคืออะไรเหมาะกับใคร มีข้อดีอย่างไร และหากจะจะขอรถแลกเงินนั้นะะต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

รถแลกเงิน คือ

รถแลกเงิน คือสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ที่มีรถยนต์เป็นของตนเองให้สามารถใช้รถยนต์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนมาเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินหรือธนาคารนั่นเอง โดยรูปแบบคล้ายกับการขายรถยนต์ให้กับทางสถาบันการเงินหรือธนาคารแล้วพ่วงด้วยสัญญาเช่าซื้อรถยนต์กลับไป 

แต่การขายรถยนต์แบบปกติ ผู้ที่ซื้อรถยนต์จากคุณมานั้นสามารถเอารถของคุณไปใช้หรือขายต่อได้ และคุณก็ไม่สามารถนำรถมาใช้ได้อีก แต่ในขณะที่รถแลกเงินนั้น คุณยังสามารถครอบครองและใช้งานรถยนต์ได้เป็นปกติ ทางสถาบันการเงินหรือธนาคารไม่ได้ยึดรถคุณเอาไว้แต่อย่างใด และเมื่อชำระหนี้ครบ รถยนต์ที่เป็นหลักประกันนั้นจึงจะกลับมาเป็นของคุณเต็มสิทธิ์ตามเดิม

เพราะรถแลกเงินเป็นการนำรถยนต์ไปแลกเงิน ดังนั้นรถคันที่นำไปแลกนั้นนอกจากจะต้องเป็นผู้ที่มีกรรมสิทธิ์ในรถยนต์คันนั้น (เจ้าของรถ) แล้วรถยนต์คันนั้นยังต้องผ่อนชำระครบหมดแล้ว ไม่ได้มีภาระหนี้ผูกพันใด ๆ แต่สำหรับรถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดแต่มีต้องการกู้เงินด่วนก็สามารถนำรถยนต์คันนั้นไปเป็นหลักประกันได้เหมือนกัน แต่จะเป็นการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ไม่ใช่รถแลกเงิน

ในปัจจุบันสินเชื่อรถแลกเงินมีทั้งรูปแบบที่ต้องโอนเล่มทะเบียนรถให้กับเจ้าหนี้ (สถาบันการเงินหรือธนาคาร) และแบบไม่ต้องโอนเล่มทะเบียนรถ แต่มักจะมีเงื่อนไขที่กำหนดไว้แตกต่างกันในแต่ละธนาคาร ทั้งนี้เพื่อเป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อรถแลกเงินที่อาจมีความไม่สบายใจในการโอนเล่มทะเบียนให้กับธนาคาร

รถแลกเงิน มีข้อดีอย่างไรบ้าง

เรามาดูถึงข้อดีของรถแลกเงินว่ามีอะไรบ้าง ไว้เป็นตัวช่วยในการตัดสินใจในการเลือกขอสินเชื่อรถแลกเงิน

• อนุมัติง่าย ได้เงินก้อนมาใช้เร็ว ช่วยให้คุณสามารถนำเงินไปแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้ไว
• ถึงแม้ว่าจะนำรถยนต์ไปขอสินเชื่อรถแลกเงิน แต่คุณก็ยังสามารถนำรถยนต์คันดังกล่าวไปใช้ได้เป็นปกติ ไม่ต้องฝากรถทิ้งไว้กับธนาคาร
• ได้เงินก้อนใหญ่ประมาณหนึ่ง ให้คุณสามารถนำเงินก้อนนี้ไปชำระหนี้ยิบย่อย หรือหนี้ที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยราคาสูง ช่วยประหยัดค่าดอกเบี้ยจากการจ่ายหลาย ๆ ที่ได้ เป็นการรวมหนี้ให้อยู่ในที่เดียว
• รถแลกเงินมีอัตราดอกเบี้ยชำระที่ถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะสินเชื่อรถแลกเงินมีหลักทรัพย์เป็นรถยนต์ไว้หลักประกัน ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช้ทรัพย์สินใด ๆ เป็นหลักประกันเลย
• ระยะเวลาผ่อนสามารถกำหนดได้ตามใจคุณ ผ่อนได้ยาวถึง 84 เดือน (ขึ้นกับแต่ละธนาคารจะกำหนด) แต่ยิ่งผ่อนระยะเวลาน้อย ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยน้อย ประหยัดเงินไปได้เยอะ
• หากมีเงินก้อน สามารถนำเงินก้อนไปโปะหนี้ได้เลย เคลียร์หนี้ได้ไวขึ้น

รถแลกเงินเหมาะกับใครบ้าง

อยากจะขอสินเชื่อรถแลกเงิน ถึงแม้ว่ารถแลกเงินจะมีข้อดีค่อนข้างมากแต่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้อาจไม่ได้เหมาะกับทุกคน แล้วมีใครบ้างที่เหมาะกับการขอสินเชื่อรถแลกเงิน ไปดูกัน

• ผู้ที่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง ข้อนี้สำคัญมาก ด้วยคุณสมบัติที่สถาบันการเงินหรือธนาคารกำหนด ผู้ที่จะขอสินเชื่อรถแลกเงินจะต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์ จึงจะสามารถนำรถยนต์คันนั้น ๆ มาเป็นหลักประกันได้
  
  

นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขอยู่บางประการ ไม่ใช่ว่าทุกคนที่มีรถจะสามารถยื่นขอรถแลกเงินได้ หากรถมีอายุการใช้งานมาก หรือสภาพไม่สามารถใช้งานได้ ส่วนมากมักไม่สามารถขอสินเชื่อรถแลกเงินได้

• ผู้ที่ต้องใช้เงินก้อนเร่งด่วน หากคุณมีความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินก้อนด่วน รถแลกเงินสามารถปล่อยเงินกู้ให้คุณได้ค่อนข้างสูงระดับหนึ่ง แต่หากต้องการเงินก้อนสูงกว่านี้อาจต้องพิจารณาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินแทน ในขณะที่ถ้าคุณไม่ได้ต้องการเงินก้อนใหญ่ก็สามารถเลือกขอวงเงินเฉพาะที่ต้องใช้เพื่อจ่ายดอกเบี้ยต่ำปิดหนี้ไว หรืออาจเลือกขอสินเชื่อส่วนบุคคลก็ได้
  
  
• ผู้ที่มีหรือไม่มีรายได้ประจำ ไม่ว่าคุณจะมีรายได้ประจำหรือทำฟรีแลนซ์ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อรถแลกเงินได้เลยแบบง่าย ๆ ซึ่งผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนใหญ่มักจะต้องเป็นผู้ที่มีรายได้ประจำ แต่สำหรับรถแลกเงิน ขอแค่คุณเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถยนต์ก็สามารถสมัครสินเชื่อรถแลกเงินได้เลย

ขั้นตอนรถแลกเงิน มีอะไรบ้าง

หลายคนที่เตรียมจะขอรถแลกเงิน อาจมองว่าเวลาเดินเรื่องอาจมีขั้นตอนที่ยุ่งยากน่าปวดหัว แต่จริง ๆ แล้วการขอสินเชื่อรถแลกเงินสามารถทำได้ง่าย ๆ ไม่กี่ขั้นตอน

• เช็คโปรโมชั่นให้ชัวร์ก่อนสมัคร

เพราะมีหลายสถาบันการเงินหลายธนาคารที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถแลกเงิน แต่ละที่ก็มักจะมีสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขที่ต่างกัน สิ่งที่คุณจะต้องทำคือรวบรวมโปรโมชั่นและเงื่อนไขของทุกที่ให้ได้มากที่สุดเพื่อนำมาเปรียบเทียบว่ามีที่ไหนที่โปรโมชั่นดีที่สุด ตรงกับความต้องการที่สุด เงื่อนไขตรงกับคุณที่สุด

• เตรียมเอกสารที่ต้องใช้ขอสินเชื่อรถแลกเงิน

เมื่อทราบแล้วว่าจะไปขอสินเชื่อรถแลกเงินกับที่ไหน ให้ดูรายละเอียดเกี่ยวกับการยื่นเอกสารขอสินเชื่อรถแลกเงินและเตรียมเอกสารให้พร้อม แต่ละที่อาจมีการขอเอกสารที่แตกต่างกันเล็กน้อย แต่ส่วนมากมักจะขอคล้าย ๆ กัน รายละเอียดของการเตรียมเอกสารจะไปกล่าวในหัวข้อถัดไป

• สมัครสินเชื่อรถแลกเงิน

เช็คโปรแล้ว เตรียมเอกสารแล้วต่อมาก็ยื่นสมัครสินเชื่อรถแลกเงินได้เลย โดยคุณไม่จำเป็นต้องยื่นเพียงที่เดียวแล้วรออนุมัติ คุณสามารถยื่นเอกสารสมัครสินเชื่อรถแลกเงินพร้อมกันหลาย ๆ ที่ได้เลย 

• การอนุมัติผลขอสินเชื่อรถแลกเงิน

เมื่อทางสถาบันการเงินหรือธนาคารได้รับเอกสารจากผู้สมัครแล้วจะใช้เวลาพิจารณาประมาณหนึ่ง ยิ่งในปัจจุบันนี้การอนุมัติสินเชื่อรถแลกเงินใช้เวลาน้อยมาก หลาย ๆ ที่ก็ใช้เวลาเพียง 1-3 วันทำการก็ทราบผลอนุมัติแล้ว

เมื่อผลการสมัครอนุมัติแล้ว ทางสถาบันการเงินหรือธนาคารนั้นก็จะนัดผู้สมัครเข้ามาทำสัญญาสินเชื่อรถแลกเงินเพื่อรับเงินก้อนไปใช้

เอกสารที่ต้องใช้ขอสินเชื่อรถแลกเงิน

เวลาสถาบันการเงินหรือธนาคารจะเลือกอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อรถแลกเงินให้คุณหรือไม่จะต้องพิจารณาจากเอกสารที่คุณยื่นสมัครมา ดังนั้นเอกสารที่ต้องเตรียมจำเป็นจะต้องมีความถูกต้องและครบถ้วน เพื่อให้สามารถพิจารณาอนุมัติรถแลกเงินได้ง่ายขึ้น

เอกสารที่มักจะต้องใช้ยื่นสมัครรถแลกเงินมีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• เล่มทะเบียนรถตัวจริง
• เอกสารทางการเงิน (สำเนาสลิปเงินเดือน สเตทเมนท์ย้อนหลัง 6 เดือน)
  
  

รถแลกเงิน, จำนำรถ หรือ จำนำทะเบียนรถ เหมือนกันหรือไม่?

ไม่ว่าจะรถแลกเงิน จำนำรถ หรือจำนำทะเบียนรถต่างก็เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินชนิดเดียวกัน โดยมีการโอนย้ายกรรมสิทธิ์รถยนต์ไปให้กับเจ้าหนี้และชำระเงินคืนในลักษณะเช่าซื้อกับเจ้าหนี้จนกว่าจะหมด เมื่อชำระเงินหมดแล้ว ตัวรถยนต์ก็จะถูกโอนกรรมสิทธิ์กลับมาเป็นของเจ้าของรถเช่นเดิม

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรถแลกเงิน

รถแลกเงิน ขอวงเงินสูงสุดเท่าไร?

วงเงินสูงสุดของสินเชื่อรถแลกเงินขึ้นอยู่กับทางธนาคารกำหนด โดยวงเงินที่ธนาคารส่วนใหญ่จะให้มักจะไม่เกินราคากลางโดยเฉลี่ยของรถรุ่นนั้น ๆ นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับการประเมินสภาพรถอีกด้วย ยิ่งหากรถสภาพไม่ดีเท่าไหร่ วงเงินที่อนุมัติก็ลดลงเท่านั้น

สินเชื่อรถแลกเงิน จำเป็นต้องเช็กบูโรไหม?

ปกติแล้วการกู้ยืมเงินทุกชนิดทางธนาคารมักจะเช็กเครดิตบูโรของผู้สมัครก่อนอนุมัติวงเงิน เพื่อเป็นการประเมินถึงศักยภาพการชำระเงินของผู้สมัคร และประเมินความเสี่ยงที่จะไม่ได้เงินคืน กลายเป็นหนี้เสีย แต่ก็มีบางสถาบันการเงินที่รับพิจารณาสินเชื่อรถแลกเงินไม่เช็คบูโร

สินเชื่อรถแลกเงิน ใช้เวลาในการอนุมัติกี่วัน?

หากเอกสารที่ผู้สมัครยื่นไปถูกต้องและครบถ้วน ส่วนใหญ่มักใช้เวลาพิจารณาการอนุมัติวงเงินประมาณ 1-3 วันทำการสำหรับการขอรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม และใช้เวลา 7-10 วันทำการสำหรับการขอรถแลกเงินแบบโอนเล่ม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละทางธนาคารกำหนด

สามารถทำรถแลกเงินหลายๆ คัน พร้อมกันได้หรือไม่?

รถแลกเงินเหมือนกับการขายรถยนต์(เพียงแต่มีเรื่องของสัญญาเช่าซื้อพ่วงเข้ามา) หากคุณมีรถหลายคันอยากจะทำรถแลกเงินพร้อมกันหลาย ๆ คันเลยก็สามารถทำได้ 

รถแลกเงิน สรุป

รถแลกเงิน ดอกเบี้ยถูกสุด ได้เงินก้อนไปใช้โดยที่ยังมีรถยนต์ไว้ขับ ช่วยแก้ปัญหาทางการเงินได้ไม่ว่าจะใช้เงินด่วน อยากปิดหนี้ยิบย่อยรวมหนี้ผ่อนจ่ายสบาย ๆ ที่เดียว ให้รถยนต์ของคุณเป็นผู้ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงิน สมัครง่าย รู้ผลไว 

หากสนใจสมัครสินเชื่อรถแลกเงินเราขอแนะนำใช้บริการผ่าน Refinn ช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ของคุณคุ้มค่ากว่า สะดวกยิ่งกว่า เพราะเรามีฟัก์ชั่นที่ช่วยให้คุณพบกับโปรโมชันที่เหมาะสมกับคุณที่สุด แถมยังสมัครง่ายผ่านออนไลน์ได้เลย ไม่ต้องยื่นเอกสารหลายรอบ แถม Refinn ยังตามผลอนุมัติให้คุณได้ด้วยนะ ที่สำคัญที่สุด ทุกบริการของเรา ฟรีไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง